中國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀研究與未來前景趨勢(shì)報(bào)告（2023年）

　　隨著社會(huì)網(wǎng)絡(luò)化和金融國(guó)際化這一新形勢(shì)的深入發(fā)展，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，無論是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)和競(jìng)爭(zhēng)形式都在發(fā)生著根本改變。在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)無處不在的信息時(shí)代，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)手段和能力，才是銀行的真正核心競(jìng)爭(zhēng)力。截至**，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)正在面臨移動(dòng)支付、“人人貸”等新興業(yè)務(wù)的沖擊，網(wǎng)上銀行正在取代物理網(wǎng)點(diǎn)，銀行已呈現(xiàn)出全能綜合化的經(jīng)營(yíng)特征。與此同時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)也由線下轉(zhuǎn)至線上，絕大多數(shù)商業(yè)銀行都開設(shè)了網(wǎng)上理財(cái)服務(wù)，且業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)大幅增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。**年**月，光大銀行網(wǎng)上“理財(cái)早市”創(chuàng)業(yè)內(nèi)先河，截至**年末理財(cái)產(chǎn)品銷售額已突破***億元。由于虛擬渠道打破了傳統(tǒng)的區(qū)域分割，產(chǎn)品直接面對(duì)所有零售客戶，整體銷售效果要遠(yuǎn)好于物理網(wǎng)點(diǎn)。所以，網(wǎng)絡(luò)銀行是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的必要條件，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展必須借助于互聯(lián)網(wǎng)。正如比爾？蓋茨所說：“傳統(tǒng)銀行若不改變，將是21世紀(jì)行將滅絕的恐龍。”

　　截至**傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛“觸網(wǎng)”，網(wǎng)上理財(cái)已經(jīng)成為國(guó)民投資的新方式，由此我國(guó)理財(cái)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了電子商務(wù)的時(shí)代。本章首先介紹了網(wǎng)絡(luò)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的含義與功能，總結(jié)了網(wǎng)絡(luò)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，然后就網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別進(jìn)行了全方位的對(duì)比分析，幫助銀行機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行有***個(gè)更加清晰的認(rèn)識(shí)。

　　隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在我國(guó)的廣泛應(yīng)用，商業(yè)銀行服務(wù)于客戶的理財(cái)形式也逐漸由物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)移至互聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)理財(cái)正逐步進(jìn)入常態(tài)化，其銷售量也是呈現(xiàn)攀升的態(tài)勢(shì)。本章就現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)理財(cái)的市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行了分析，對(duì)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)業(yè)務(wù)的種類進(jìn)行了歸納總結(jié)，就如何建設(shè)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)業(yè)務(wù)提出了具體舉措，最后對(duì)我國(guó)***家商業(yè)銀行已開展的網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了案例分析。

　　網(wǎng)上銀行作為一種新型的客戶服務(wù)方式已經(jīng)成為國(guó)際銀行界關(guān)注的焦點(diǎn)，網(wǎng)上支付結(jié)算比例也在急劇增加。特別是北美和歐洲的網(wǎng)上銀行發(fā)展最為迅速，其網(wǎng)上銀行數(shù)量之和占全球市場(chǎng)的***%以上。本章對(duì)美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展做以深入的剖析，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)品種、成功經(jīng)驗(yàn)都進(jìn)行了總結(jié)。此外還介紹了日本、新加坡等亞洲地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r。

　　**年，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、民生銀行的個(gè)人網(wǎng)上銀行用戶數(shù)量累計(jì)已超***億，為提升用戶黏性和忠誠(chéng)度，銀行已經(jīng)紛紛將金融理財(cái)產(chǎn)品遷移至網(wǎng)上銀行平臺(tái)。相應(yīng)地，客戶的網(wǎng)絡(luò)資金安全也成為客戶與銀行最為關(guān)注的問題。本章對(duì)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了闡述，提出了各類風(fēng)險(xiǎn)的管理原則和防范對(duì)策，并對(duì)事前、事中、事后各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范作以深入論述。

　　借助虛擬的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，客戶可以擺脫銀行柜臺(tái)的時(shí)空制約，可以隨時(shí)隨地享受理財(cái)?shù)臉啡ぁＨ缃耠娮由虅?wù)技術(shù)的應(yīng)用領(lǐng)域不斷拓寬，網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品超市隨之應(yīng)運(yùn)而生，從而促使商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念尋求新的改變和創(chuàng)新。本章對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)理財(cái)業(yè)務(wù)的前景進(jìn)行了兩方面分析，并對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行未來的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了預(yù)測(cè)。

　　第一章 網(wǎng)絡(luò)銀行及網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)睦碚摼C述

　　一、網(wǎng)絡(luò)銀行的定義及特點(diǎn)

　　（一）網(wǎng)絡(luò)銀行的定義

　　（二）網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)

　　二、網(wǎng)絡(luò)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的含義及功能

　　（一）網(wǎng)絡(luò)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的含義

　　（二）網(wǎng)絡(luò)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的功能

　　三、網(wǎng)絡(luò)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

　　（一）擴(kuò)展對(duì)理財(cái)工具選擇的廣度與深度

　　（二）提高個(gè)人理財(cái)活動(dòng)的效率性

　　（三）重視個(gè)性化信息增值服務(wù)

　　（四）降低個(gè)人理財(cái)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)成本

　　四、網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別

　　（一）存在形態(tài)方面

　　（二）銷售渠道方面

　　（三）實(shí)力差異體現(xiàn)

　　（四）業(yè)務(wù)范圍清晰度

　　（五）發(fā)展動(dòng)力不同

　　（六）效益獲取方式

　　（七）精細(xì)化管理方面

　　（八）經(jīng)營(yíng)理念方面

　　（九）貨幣形式方面

　　（十）客戶需求滿足程度

　　（十一）人力資源戰(zhàn)略方面

　　（十二）金融信息資源方面

　　第二章 我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀研究

　　一、商業(yè)銀行網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)的種類

　　（一）按業(yè)務(wù)類型分類

　　（二）按實(shí)現(xiàn)方式分類

　　二、商業(yè)銀行網(wǎng)上理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)環(huán)境分析

　　（一）城鎮(zhèn)化進(jìn)程的推進(jìn)

　　（二）完善的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)

　　（三）中間業(yè)務(wù)戰(zhàn)略調(diào)整

　　（四）網(wǎng)上銀行市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)明顯

　　三、建設(shè)電子銀行理財(cái)?shù)木唧w措施

　　（一）完善電子銀行分流率計(jì)量與考評(píng)體系

　　（二）提高集約化經(jīng)營(yíng)能力

　　（三）加快網(wǎng)銀理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度

　　（四）加大電子銀行渠道拓展力度

　　（五）解決網(wǎng)銀睡眠戶問題

　　（六）強(qiáng)化電子渠道成本領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)

　　（七）打造電子銀行渠道品牌

　　四、現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行開展的網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)

　　（一）工商銀行“金融@家”

　　（二）招商銀行“i理財(cái)”

　　（三）交通銀行“交博匯”

　　第三章 國(guó)外商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展分析

　　一、美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展

　　（一）美洲銀行

　　（二）花旗銀行

　　（三）富國(guó)銀行

　　二、亞洲地區(qū)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展

　　（一）日本

　　（二）新加坡和中國(guó)香港

　　第四章 商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理分析及對(duì)策

　　一、網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　（一）內(nèi)部欺詐

　　（二）外部欺詐

　　（三）客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作

　　（四）業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗

　　（五）執(zhí)行及流程管理

　　二、網(wǎng)上理財(cái)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理原則

　　（一）統(tǒng)一性

　　（二）系統(tǒng)性

　　（三）全面性

　　（四）持續(xù)性

　　（五）審慎性

　　三、網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)

　　（一）身份確認(rèn)問題

　　（二）損失承擔(dān)問題

　　（三）舉證責(zé)任和證據(jù)形式

　　四、防范網(wǎng)上銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

　　（一）完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)協(xié)議

　　（二）加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行犯罪的打擊力度

　　（三）促進(jìn)行業(yè)共同發(fā)展

　　（四）完善管理機(jī)制

　　（五）解決安全技術(shù)問題

　　（六）對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行準(zhǔn)確定位

　　五、商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施

　　（一）事前防范措施

　　（二）事中防范措施

　　（三）事后補(bǔ)救措施

　　第五章 中.智林－濟(jì)研：關(guān)于商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)理財(cái)業(yè)務(wù)的前景及趨勢(shì)預(yù)測(cè)

　　一、商業(yè)銀行網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)的前景預(yù)測(cè)

　　（一）新型網(wǎng)上理財(cái)實(shí)現(xiàn)全民化

　　（二）網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)走向創(chuàng)新化

　　二、電子商務(wù)化的銀行理財(cái)趨勢(shì)預(yù)測(cè)分析

　　（一）信息交易平臺(tái)階段

　　（二）線上線下融合營(yíng)銷階段

　　（三）產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)施協(xié)同平臺(tái)階段