| 《公司業(yè)務創(chuàng)新與營銷專題研究報告》 | |
| 創(chuàng)新是銀行的生命線。隨著國內資本市場和債券市場的興起，外資銀行的全面進入以及匯改和利率市場化的推進，國內銀行依靠利差作為主要收入來源的盈利模式正在面臨嚴重挑戰(zhàn)。金融創(chuàng)新已成商業(yè)銀行維持競爭力的當務之急和無可回避的必然選擇。 | |
| 營銷是銀行取得市場地位的突破口。當前，銀行業(yè)的競爭即將完全市場化，競爭方式已經超越技術和資本層面，營銷已經成為銀行的核心要素之一。營銷機會的發(fā)掘和把握、營銷方法的設計和創(chuàng)新，對銀行業(yè)的影響將越來越大。 | |
| 《中國銀行業(yè)公司業(yè)務創(chuàng)新與營銷專題研究報告》立足金融創(chuàng)新的前沿，選取典型的銀行創(chuàng)新產品、業(yè)務模式、制度理念、實際案例等各類信息，通過全面、深入的分析，幫助讀者理出銀行業(yè)創(chuàng)新的脈絡和思路，幫助銀行進行業(yè)務創(chuàng)新找準著力點和突破口。 | |
| 《中國銀行業(yè)公司業(yè)務創(chuàng)新與營銷專題研究報告》把握銀行營銷工作重點，評析與銀行業(yè)務緊密相關的市場營銷機會以及同業(yè)的成功營銷經驗，幫助客戶拓展市場營銷空間、發(fā)掘市場機會、搶占制勝先機。 | |
| 《中國銀行業(yè)公司業(yè)務創(chuàng)新與營銷專題研究報告》根據當前公司發(fā)展中的熱點課題或訂閱客戶反饋，每期選擇一個研究專題，我們將奉行與銀行客戶合作研究、共享研究成果的服務理念，以全面、深入的研究分析，力求向讀者展示新業(yè)務、新產品的全貌，努力打造有針對性、有應用價值和時效性強的分析報告。在分析中，我們更注重分析相關業(yè)務發(fā)展策略和實際操作要點，以此為銀行開拓相關業(yè)務領域提供借鑒和幫助。 | |
| 研究的內容主要包括： | |
| 《小企業(yè)金融服務專營機構如何經營》對于各級銀行中高層管理人員、公司業(yè)務部、風險管理部、產品研發(fā)部、戰(zhàn)略研究部、綜合管理部等部門均具有極高的參考價值。 | |
| 《中國銀行業(yè)公司業(yè)務創(chuàng)新與營銷專題研究報告》為半月刊，每月15日、31日定期發(fā)布。 | |
| 本期專題：小企業(yè)金融服務專營機構如何經營？ | |
| 全^文：http://www.miaohuangjin.cn/DiaoYan/2012-09/xiaoqiyejinrongfuwuzhuanyingjigouruh489.html | |
| 小企業(yè)金融服務專營機構是根據戰(zhàn)略事業(yè)部模式建立、主要為小企業(yè)提供授信服務的專業(yè)化機構。為引導各銀行業(yè)金融機構落實科學發(fā)展觀，全面貫徹銀監(jiān)會“六項機制”建設要求，改進小企業(yè)金融服務，發(fā)揮專業(yè)化經營優(yōu)勢，根據近年來銀行探索小企業(yè)金融服務的實踐經驗以及有關法律、法規(guī)，銀監(jiān)會2008年12月5日發(fā)布《銀行建立小企業(yè)金融服務專營機構的指導意見》，向各商業(yè)銀行推廣小企業(yè)信貸專營機構模式。針對這一發(fā)展趨勢，本期專題我們通過解讀銀行建立小企業(yè)金融服務專營機構的指導意見，明確了商業(yè)銀行成立小企業(yè)金融服務專營機構的政策指引，并在此基礎上通過有針對性的對我國小企業(yè)金融服務供給與需求進行分析，達到逐條解析和給出商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融服務專營機構建設的實施辦法，對銀監(jiān)會指導意見中涉及到的小企業(yè)金融服務專營機構經營過程中須建立的幾大機制進行了具體的分析、研判和操作建議。然后，以招商銀行已經設立的小企業(yè)信貸中心為標桿銀行，分析其設立的經過、發(fā)展目標和經營策略。最后，將國內外開展小企業(yè)信貸專營業(yè)務比較好的銀行的經營進行了介紹。通過以上介紹，我們總結了銀行在開展小企業(yè)信貸專營服務過程可能出現(xiàn)的種種問題，并將其系統(tǒng)化的歸納為需要建立的六大機制中。這些內容期望能為銀行更好地開展小企業(yè)信貸業(yè)務提供全面豐富的決策參考。 | |
| 第一部分 解讀銀行建立小企業(yè)金融服務專營機構的指導意見 | 產 |
| 一、指導意見出臺的背景 | 業(yè) |
| （一）銀監(jiān)會提出“擴點”、“增貸”、“創(chuàng)新”六字方案 | 調 |
| （二）國家政策一貫扶持小企業(yè)信貸 | 研 |
| （三）銀監(jiān)會發(fā)布《指導意見》 | 網 |
| 二、為何設立小企業(yè)信貸專營機構 | ｗ |
| 三、銀監(jiān)會指導意見的具體內容 | ｗ |
| 四、如何解讀銀監(jiān)會指導意見 | ｗ |
| 第二部分 我國小企業(yè)金融服務供給與需求分析 | ． |
| 一、目前我國中小企業(yè)陷入困境 | Ｃ |
| 二、中小企業(yè)融資供給分析 | ｉ |
| （一）目前我國中小企業(yè)融資困境 | ｒ |
| （二）商業(yè)銀行在改進中小企業(yè)金融服務方面所做的努力 | ． |
| （三）國外中小企業(yè)融資經驗 | ｃ |
| 三、中小企業(yè)融資需求分析 | ｎ |
| （一）中小企業(yè)融資的普遍特點 | 中 |
| （二）不同類型的中小企業(yè)融資的不同特點 | 智 |
| 第三部分 小企業(yè)金融服務專營機構的經營管理 | 林 |
| 一、小企業(yè)金融服務專營機構的經營轉型 | ４ |
| How to run small business financial services franchise organizations | |
| （一）如何設立 | ０ |
| （二）如何處理與原所轄行的關系 | ０ |
| （三）如何借鑒已有經驗 | ６ |
| 二、小企業(yè)金融服務專營機構的機制建設 | １ |
| （一）如何建立成本利潤核算機制 | ２ |
| （二）如何建立流程化的信貸審批機制 | ８ |
| （三）如何建立產品和服務創(chuàng)新機制 | ６ |
| （四）如何建立激勵約束機制 | ６ |
| （五）如何建立人才培養(yǎng)機制 | ８ |
| （六）如何建立風險管理機制 | 產 |
| 第四部分 標桿銀行：招商銀行小企業(yè)信貸中心設立過程及經驗解析 | 業(yè) |
| 一、招商銀行成立小企業(yè)信貸中心 | 調 |
| （一）成立經過 | 研 |
| （二）發(fā)展目標 | 網 |
| 二、招商銀行小企業(yè)信貸中心的經營管理 | ｗ |
| （一）全方位支持小企業(yè)信貸 | ｗ |
| （二）推出新的金融服務品牌 | ｗ |
| （三）重點支持具有集群效應的小企業(yè)客戶群 | ． |
| （四）建設完善的營銷體系 | Ｃ |
| （五）多舉措控制信貸風險 | ｉ |
| 小企業(yè)金融服務專營機構如何經營 | |
| 三、招商銀行小企業(yè)信貸中心的特點 | ｒ |
| （一）明確中小企業(yè)標準 | ． |
| （二）尋找合適的客戶 | ｃ |
| （三）推行配套服務機制 | ｎ |
| 四、招商銀行小企業(yè)信貸中心與現(xiàn)有體系的關系 | 中 |
| 第五部分 國內外商業(yè)銀行小企業(yè)專營經驗探索 | 智 |
| 一、美國富國銀行的小企業(yè)銀行業(yè)務 | 林 |
| （一）美國富國銀行簡介 | ４ |
| （二）信用評分 | ０ |
| （三）微小企業(yè)貸款信貸技術 | ０ |
| （四）在中國運用的可行性 | ６ |
| （五）富國銀行小企業(yè)信貸產品“企業(yè)通” | １ |
| 二、印度ICICI銀行的中小企業(yè)銀行業(yè)務 | ２ |
| （一）以客戶為中心 | ８ |
| （二）控制風險 | ６ |
| （三）交叉銷售 | ６ |
| （四）成本效率最優(yōu)化 | ８ |
| 三、中國銀行建立小企業(yè)“信貸工廠” | 產 |
| （一）簡化業(yè)務流程提高中小企業(yè)貸款效率 | 業(yè) |
| （二）創(chuàng)新?lián)７绞酵貙捴行∑髽I(yè)融資渠道 | 調 |
| xiǎo qǐyè jīnróng fúwù zhuānyíng jīgòu rúhé jīngyíng | |
| （三）規(guī)范的風險管理降低自身風險 | 研 |
| 四、浙商銀行打造小企業(yè)信貸專營支行 | 網 |
| （一）專營支行、特色支行、專營部門 | ｗ |
| （二）推出了一系列信用方式和準信用方式下的貸款產品 | ｗ |
| （三）研發(fā)注重實地調查和科學論證 | ｗ |
| （四）信貸管理體現(xiàn)新意 | ． |
| 圖表目錄 | Ｃ |
| 圖表1：小企業(yè)信貸的管理的四種模式 | ｉ |
| 圖表2：貸款流程的巨大變化使小企業(yè)貸款業(yè)務的盈利性大增 | ｒ |
| 圖表3：中小企業(yè)信貸業(yè)務拓展模式（初始階段） | ． |
| 圖表4：中小企業(yè)信貸業(yè)務拓展模式（加強覆蓋模式） | ｃ |
| 《公司業(yè)務創(chuàng)新與營銷專題研究報告》 2008年出刊概覽 | ｎ |
| 2008年第24期并購貸款開閘，商業(yè)銀行如何把握業(yè)務機遇與挑戰(zhàn)2008年12月30日 | 中 |
| 2008年第23期票據業(yè)務：基礎授信產品煥發(fā)青春2008年12月15日 | 智 |
| 2008年第22期經濟波動時期商業(yè)銀行如何設計貸款擔保方案？2008年11月30日 | 林 |
| 中小企業(yè)の金融サービスのフランチャイズ組織を実行する方法 | |
| 2008年第21期事業(yè)部改革標桿：民生銀行前行中的羈絆與光明2008年11月15日 | ４ |
| 2008年第20期中小銀行困境突圍—聚焦西南三省一市五家城商行聯(lián)盟事件2008年10月31日 | ０ |
| 2008年第19期村鎮(zhèn)銀行如何下鄉(xiāng)？2008年10月15日 | ０ |
| 2008年第18期從行業(yè)信貸投向看商業(yè)銀行授信服務策略2008年9月30日 | ６ |
| 2008年第17期物流銀行操作實務及同業(yè)案例精解2008年9月15日 | １ |
| 2008年第16期銀行品牌建設：高端營銷的力量2008年8月31日 | ２ |
| 2008年第15期現(xiàn)金管理業(yè)務：商業(yè)銀行新的“掘金點”2008年8月15日 | ８ |
| 2008年第14期商業(yè)銀行如何實現(xiàn)交叉銷售2008年7月30日 | ６ |
| 2008年第13期商業(yè)銀行福費廷業(yè)務及銀行操作案例2008年7月15日 | ６ |
| 2008年第12期商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸產品創(chuàng)新研究與產品集萃2008年6月30日 | ８ |
| 2008年第11期商業(yè)銀行銀銀合作業(yè)務發(fā)展策略及操作實務2008年6月15日 | 產 |
| 2008年第10期20家“2007年度全國小企業(yè)金融服務先進單位”巡禮2008年5月31日 | 業(yè) |
| 2008年第9期商業(yè)銀行公司理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀與策略分析2008年5月15日 | 調 |
| 2008年第8期商業(yè)銀行流程化改造現(xiàn)狀與策略分析2008年4月30日 | 研 |
http://www.miaohuangjin.cn/DiaoYan/2012-09/xiaoqiyejinrongfuwuzhuanyingjigouruh489.html
略……
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