2011年商業(yè)銀行銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究

　　2011年商業(yè)銀行銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究簡介：

　　來自上海、北京等地的數(shù)據(jù)顯示：數(shù)月來銀行卡案件高發(fā)，銀行卡犯罪手段不斷翻新。銀行卡案件的高發(fā)給商業(yè)銀行造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，也給商業(yè)銀行帶來了不可估量的信譽(yù)損失，加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理刻不容緩！

　　在銀行卡行業(yè)日益激烈競爭的當(dāng)前，商業(yè)銀行銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理水平在一定程度決定了其銀行卡業(yè)務(wù)在行業(yè)中的競爭優(yōu)勢，進(jìn)而影響其市場占有率。另外，加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理也是建設(shè)和諧金融生態(tài)環(huán)境的需要。

　　銀行卡風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在信用卡風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域。本文通過系統(tǒng)地闡述了銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)類型、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)案例比較、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理困境，提出了針對不同銀行卡風(fēng)險(xiǎn)類型的風(fēng)險(xiǎn)管理策略建議。

　　第一部分 我國商業(yè)銀行銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

　　一、我國銀行卡產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展

　　二、我國規(guī)范銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的法律演變歷程

詳:情：http://www.miaohuangjin.cn/DiaoYan/2011-10/shangyeyinxingyinxingkafengxianguanl.html

　　三、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》約束范圍

　　第二部分 銀行卡風(fēng)險(xiǎn)概述

　　一、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的定義

　　二、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

　　（一）銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)涉及面寬

　　（二）銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)危害性大

　　（三）銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可識別性差

　　三、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的類型

　　（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

　　（二）欺詐風(fēng)險(xiǎn)

　　（三）操作風(fēng)險(xiǎn)

　　（四）中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)

　　（五）銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　四、信用卡風(fēng)險(xiǎn)與一般銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的差別

　　（一）風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同

2011 Commercial Bank Card Risk Management

　　（二）風(fēng)險(xiǎn)對象不同

　　（三）風(fēng)險(xiǎn)方式不同

　　（四）風(fēng)險(xiǎn)時(shí)效不同

　　（五）風(fēng)險(xiǎn)管理程度不同

　　第三部分 我國銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析

　　一、商業(yè)銀行加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理防患刻不容緩

　　（一）信用卡惡意透支犯罪數(shù)量激增

　　（二）惡意透支型信用卡詐騙犯罪占絕大多數(shù)

　　（三）犯罪主體多為無業(yè)男性

　　（四）一人多卡現(xiàn)象嚴(yán)重

　　（五）犯罪形式多樣化

　　二、我國銀行卡目前面臨的管理困境

　　（一）商業(yè)銀行對存款人賬戶資金安全的保護(hù)能力受質(zhì)疑

2011年商業(yè)銀行銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究

　　（二）“欺詐交易”案發(fā)

　　（三）欺詐交易事前監(jiān)測與識別十分必要

　　（四）網(wǎng)銀安全始終是在安全性和便捷性上進(jìn)行權(quán)衡

　　（五）在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下促進(jìn)中國銀行卡業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展

　　三、我國銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因剖析

　　（一）銀行卡的技術(shù)手段相對滯后

　　（二）銀行內(nèi)部管理制度不完善

　　（三）防范措施不到位，使不法份子有機(jī)可乘

　　第四部分 常見銀行卡風(fēng)險(xiǎn)案例分析

　　一、銀行卡業(yè)務(wù)案件特征

　　（一）偽卡案件

　　（二）非法冒用案件

　　（三）未達(dá)卡欺詐案件

　　（四）虛假申請偽冒辦卡案件

2011 nián shāngyè yínháng yínháng kǎ fēngxiǎn guǎnlǐ yánjiū

　　（五）非面對面交易欺詐案件

　　（六）遺失/被盜案件

　　（七）惡意透支案件

　　二、銀行卡案件風(fēng)險(xiǎn)防范措施

　　（一）加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡管理

　　（二）認(rèn)真落實(shí)銀行卡使用管理和交易監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置欺詐案件

　　（三）加強(qiáng)收單商戶管理，有效防范套現(xiàn)、偽卡和欺詐交易

　　（四）加強(qiáng)ATM等自助設(shè)備監(jiān)管，保障持卡人安全用卡

　　（五）大力防控銀行卡案件，有效遏制銀行卡案件蔓延

　　（六）加大內(nèi)控檢查工作力度，提高規(guī)章制度的執(zhí)行力

　　（七）做好安全用卡和合規(guī)用卡宣教，營造良好的用卡環(huán)境

　　第五部分 我國銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理策略與操作建議

　　一、信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的意義

　　（一）加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理是健全銀行內(nèi)部管理的需要

2011年商業(yè)銀行カードリスクマネジメント

　　（二）加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理是維護(hù)銀行自身經(jīng)濟(jì)利益的需要

　　（三）加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理能維護(hù)銀行自身形象

　　（四）加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理也是維護(hù)特約商戶及持卡人利益的需要

　　二、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)類型管理逐個(gè)分析

　　（一）銀行卡詐騙風(fēng)險(xiǎn)管理

　　（二）銀行卡信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　（三）銀行卡透支風(fēng)險(xiǎn)管理

　　（四）銀行卡收單風(fēng)險(xiǎn)管理

　　《銀行卡業(yè)務(wù)月度專題研究》產(chǎn)品說明

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　　產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)

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