| 第一部分 2011年我國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)總體情況回顧 | 產(chǎn) |
| 本部分包括對整個個貸業(yè)務(wù)的總結(jié)，和2011年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟環(huán)境、政策環(huán)境、市場環(huán)境分析。 | 業(yè) |
| 總結(jié)：總體來說，個人信貸市場呈現(xiàn)五大特征：一是銀行個貸占比繼續(xù)上升，但增速放緩；二是個貸利率優(yōu)惠不復(fù)存在，收益率大幅提高；三是個貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，房貸業(yè)務(wù)發(fā)生“質(zhì)變”；四是經(jīng)營貸成為發(fā)展重點；五是市場參與主體不斷豐富。 | 調(diào) |
| 經(jīng)濟環(huán)境分析：2011年國內(nèi)經(jīng)濟十分復(fù)雜，本章從宏觀經(jīng)濟和金融市場出發(fā)，對個貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟環(huán)境進行分析，并詳細介紹2011年商業(yè)銀行發(fā)展情況。 | 研 |
| 政策環(huán)境分析：2011年是信貸政策密集調(diào)整的一年。新“資本管理辦法”對個貸業(yè)務(wù)風險權(quán)重進行了調(diào)整。信貸政策向小微企業(yè)傾斜，房貸業(yè)務(wù)則進一步收緊。本章從監(jiān)管層和商業(yè)銀行兩方面對2011年個貸業(yè)務(wù)政策環(huán)境進行分析。 | 網(wǎng) |
| 市場環(huán)境分析：2011年，房地產(chǎn)和汽車行業(yè)發(fā)展都受到了很大限制。房地產(chǎn)市場受調(diào)控政策影響更大，汽車市場發(fā)展速度明顯放緩。本章著重介紹2011年，與銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系最密切的房地產(chǎn)和汽車兩個行業(yè)的發(fā)展狀況。 | ｗ |
| 第二部分 2011年我國商業(yè)銀行個人信貸重點業(yè)務(wù)分析 | ｗ |
| 本部分包括2011年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)特征分析、個人信貸產(chǎn)品分析和參與主體分析。 | ｗ |
| 特征分析：2011年，商業(yè)銀行房貸及車貸業(yè)務(wù)新增額均出現(xiàn)大幅度下滑，個人經(jīng)營貸款成為發(fā)展重點。從全年來看，房貸業(yè)務(wù)受到嚴重制約，車貸業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)增長，而個人經(jīng)營性貸款則一枝獨秀。 | ． |
| 產(chǎn)品分析：2011年，房貸和車貸產(chǎn)品較以往變化不大，商業(yè)銀行只對原有產(chǎn)品進行了優(yōu)化。個人經(jīng)營性貸款則成為創(chuàng)新的重點，很多銀行都根據(jù)環(huán)境變化推出了更加貼近市場的小微信貸產(chǎn)品，消費貸款產(chǎn)品也有一定改進和發(fā)展。 | Ｃ |
| 參與主體：2011年的個貸市場中，國有銀行仍占據(jù)絕對優(yōu)勢，且整體貸款增速還高于股份制銀行，城商行增速在三類銀行中最高。本章對各家上市銀行個貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行對比分析，全面展現(xiàn)個貸市場主要參與主體的發(fā)展狀況。 | ｉ |
| 第三部分 2011年我國商業(yè)銀行個人信貸重點業(yè)務(wù)分析 | ｒ |
| 本部分包括2011年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)營銷策略分析、風險管理分析和個貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析。 | ． |
| 營銷策略分析：2011年商業(yè)銀行個貸款營銷更加突出各自產(chǎn)品和服務(wù)特色。郵儲銀行通過創(chuàng)富大賽搭建小微企業(yè)服務(wù)平臺，一些中小銀行針對重點商業(yè)區(qū)采用商圈營銷模式，而車貸業(yè)務(wù)營銷較2010年則沒有明顯變化。 | ｃ |
| 風險管理分析：2011年，商業(yè)銀行特別加強了對個貸業(yè)務(wù)的風險管理。從年初開始，商業(yè)銀行提高房貸和消費貸門檻，業(yè)務(wù)審批更加嚴格。對于風險較大的小微信貸業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也采取了多項有效措施，嚴控信貸風險。 | ｎ |
| 創(chuàng)新分析：2011年各家商業(yè)銀行均將個貸業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點，加大了產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度。各種信貸新模式、新產(chǎn)品、新服務(wù)等層出不窮，其中經(jīng)營性貸款創(chuàng)新力度最大，成為2011年個貸市場的一大亮點。 | 中 |
| 詳^情：http://www.miaohuangjin.cn/R_2012-01/shangyeyinxinggerenxindaiyewunianduy.html | |
| 第四部分 2012年我國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展展望 | 智 |
| 本部分包括2012年個貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢和發(fā)展策略建議兩部分內(nèi)容。 | 林 |
| 發(fā)展趨勢：2012年我國經(jīng)濟增長仍面臨諸多壓力，貨幣政策以穩(wěn)健為主。在此大環(huán)境下，個貸業(yè)務(wù)總體形勢可保持基本穩(wěn)定，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整仍將持續(xù)，尤其是進一步提高小微信貸比重。 | ４ |
| 策略建議：2012年，我國將繼續(xù)調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行應(yīng)及時轉(zhuǎn)變發(fā)展方向，調(diào)整信貸資源配置，從多方面入手大力拓展經(jīng)營類和消費類個貸業(yè)務(wù)，把握經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、擴大內(nèi)需過程中的市場機遇。 | ０ |
| 第一部分 2011年我國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)總體情況回顧 | ０ |
| 第一章 2011年商業(yè)銀行個人信貸市場特征 | ６ |
| 一、占比上升增速放緩 | １ |
| 二、貸款收益大幅提高 | ２ |
| 三、房貸業(yè)務(wù)迅速降溫 | ８ |
| 四、經(jīng)營貸成發(fā)展重點 | ６ |
| 五、參與主體不斷豐富 | ６ |
| 第二章 2011年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟環(huán)境分析 | ８ |
| 一、2011年宏觀經(jīng)濟運行分析 | 產(chǎn) |
| （一）GDP增速回落、仍在合理區(qū)間 | 業(yè) |
| （二）消費穩(wěn)定增長 | 調(diào) |
| （三）投資增速明顯下滑 | 研 |
| （四）貨幣政策持續(xù)緊縮 | 網(wǎng) |
| 二、2011年金融市場運行分析 | ｗ |
| （一）存款流動劇烈 | ｗ |
| （二）新增貸款持續(xù)低位 | ｗ |
| （三）財政部國庫定存招標利率波動明顯 | ． |
| 三、2011年銀行業(yè)發(fā)展情況分析 | Ｃ |
| （一）資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)步增長 | ｉ |
| （二）盈利水平持續(xù)向好 | ｒ |
| （三）資本充足率穩(wěn)步上升 | ． |
| （四）資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定 | ｃ |
| 第三章 2011年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)政策環(huán)境分析 | ｎ |
| 一、2011年個人貸款政策監(jiān)管分析 | 中 |
| （一）新《辦法》調(diào)整風險權(quán)重 | 智 |
| （二）落實差別化房貸政策 | 林 |
| （三）重點支持小微經(jīng)營貸 | ４ |
| （四）加快農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展 | ０ |
| 二、2011年商業(yè)銀行個人信貸政策分析 | ０ |
| 2011 China Commercial Bank personal credit business annual research report | |
| （一）房貸利率大幅上升 | ６ |
| （二）房貸標準呈現(xiàn)區(qū)域化 | １ |
| （三）小微信貸獲銀行青睞 | ２ |
| 第四章 2011年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)市場環(huán)境分析 | ８ |
| 一、2011年房地產(chǎn)市場運行分析 | ６ |
| （一）政策環(huán)境：調(diào)控政策持續(xù)加碼 | ６ |
| （二）交易狀況：成交持續(xù)低迷 | ８ |
| （三）樓市展望：堅持調(diào)控陷入深度博弈 | 產(chǎn) |
| 二、2011年汽車行業(yè)市場運行分析 | 業(yè) |
| （一）消費政策從鼓勵到抑制 | 調(diào) |
| （二）新能源汽車受到政策支持 | 研 |
| （三）豪華車市場“風景獨好” | 網(wǎng) |
| 第二部分 2011年我國商業(yè)銀行個人信貸重點業(yè)務(wù)分析 | ｗ |
| 第五章 2011年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)特征分析 | ｗ |
| 一、2011年商業(yè)銀行個人住房貸款：雙重制約 | ｗ |
| （一）房貸占比開始降低 | ． |
| （二）四大行仍是主力軍 | Ｃ |
| （三）額度緊張利率上調(diào) | ｉ |
| （四）門檻提高條件苛刻 | ｒ |
| 二、2011年商業(yè)銀行個人汽車貸款：平穩(wěn)增長 | ． |
| （一）新增車貸穩(wěn)增長 | ｃ |
| （二）貸款購車受歡迎 | ｎ |
| （三）金融公司忙擴張 | 中 |
| 三、2011年商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款：一枝獨秀 | 智 |
| （一）微小企業(yè)貸款成零售業(yè)務(wù)亮點 | 林 |
| （二）中小銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債 | ４ |
| 第六章 2011年商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品分析 | ０ |
| 一、2011年商業(yè)銀行個人住房貸款產(chǎn)品同業(yè)分析 | ０ |
| （一）原有房貸產(chǎn)品升級優(yōu)化 | ６ |
| （二）逐步探索房貸全新模式 | １ |
| 二、2011年商業(yè)銀行個人汽車貸款產(chǎn)品同業(yè)分析 | ２ |
| （一）銀行簡化車貸流程 | ８ |
| （二）銀行向大品牌集中 | ６ |
| 2011年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)年度研究報告 | |
| 三、2011年商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品同業(yè)分析 | ６ |
| （一）大行創(chuàng)新集中在分支行 | ８ |
| （二）中小銀行服務(wù)更加全面 | 產(chǎn) |
| （三）注重多方合作共同開發(fā) | 業(yè) |
| 四、2011年商業(yè)銀行個人綜合消費貸款產(chǎn)品同業(yè)分析 | 調(diào) |
| （一）加強信貸存款聯(lián)動 | 研 |
| （二）黃金質(zhì)押貸款興起 | 網(wǎng) |
| （三）信用卡開辟新途徑 | ｗ |
| 第七章 2011年銀行個人信貸業(yè)務(wù)參與主體分析 | ｗ |
| 一、2011年國有商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)競爭力分析 | ｗ |
| （一）工商銀行 | ． |
| （二）農(nóng)業(yè)銀行 | Ｃ |
| （三）中國銀行 | ｉ |
| （四）建設(shè)銀行 | ｒ |
| （五）交通銀行 | ． |
| （六）郵儲銀行 | ｃ |
| 二、2011年股份制商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)競爭力分析 | ｎ |
| （一）招商銀行 | 中 |
| （二）中信銀行 | 智 |
| （三）光大銀行 | 林 |
| （四）民生銀行 | ４ |
| （五）興業(yè)銀行 | ０ |
| （六）浦發(fā)銀行 | ０ |
| （七）深圳發(fā)展銀行 | ６ |
| （八）華夏銀行 | １ |
| 三、2011年城市商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)競爭力分析 | ２ |
| （一）北京銀行 | ８ |
| （二）南京銀行 | ６ |
| （三）寧波銀行 | ６ |
| 第三部分 2010年我國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)策略分析 | ８ |
| 第八章 2011年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)營銷策略分析 | 產(chǎn) |
| 一、2011年商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)營銷策略分析 | 業(yè) |
| （一）郵儲銀行創(chuàng)富大賽搭建小微服務(wù)平臺 | 調(diào) |
| 2011 nián zhōngguó shāngyè yínháng gèrén xìndài yèwù niándù yán jiù bàogào | |
| （二）中小銀行開展重點區(qū)域商圈營銷 | 研 |
| （三）民生銀行實施商貸通客戶交叉營銷 | 網(wǎng) |
| （四）哈爾濱銀行開展“貸款夜市”個性化營銷 | ｗ |
| 二、2011年商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)營銷策略分析 | ｗ |
| （一）建設(shè)銀行攜手長安鈴木推出優(yōu)惠貸款購車方案 | ｗ |
| 第九章 2011年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風險管理分析 | ． |
| 一、2011年商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)風險管理分析 | Ｃ |
| （一）落實新政收縮戰(zhàn)線 | ｉ |
| （二）業(yè)務(wù)審批更加嚴格 | ｒ |
| （三）限制商業(yè)用房貸款 | ． |
| 二、2011年商業(yè)銀行個人消費貸款業(yè)務(wù)風險管理分析 | ｃ |
| （一）提高貸款門檻 | ｎ |
| （二）嚴控資金流向 | 中 |
| 三、2011年商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)風險管理分析 | 智 |
| （一）嚴格篩選目標客戶 | 林 |
| （二）分別制定風控標準 | ４ |
| （三）加強主動風險管理 | ０ |
| （四）充分利用大數(shù)定律 | ０ |
| 第十章 2011年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析 | ６ |
| 一、2011年商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析 | １ |
| （一）模式創(chuàng)新：中信銀行推出“倒按揭”房貸新模式 | ２ |
| （二）產(chǎn)品創(chuàng)新：中德銀行推出“惠民貸”保障性住房貸款 | ８ |
| 二、2011年商業(yè)銀行個人消費貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析 | ６ |
| （一）品牌創(chuàng)新：招商銀行打造全新品牌 | ６ |
| （二）產(chǎn)品創(chuàng)新：針對不同人群量身打造 | ８ |
| 三、2011年商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款創(chuàng)新分析 | 產(chǎn) |
| （一）產(chǎn)品創(chuàng)新：產(chǎn)品設(shè)計更加靈活便捷 | 業(yè) |
| （二）渠道創(chuàng)新：交通銀行推出“e貸在線” | 調(diào) |
| （三）模式創(chuàng)新：加強機構(gòu)合作降低風險 | 研 |
| 2011中國商業(yè)銀行個人信用事業(yè)の年次研究報告書 | |
| （四）擔保創(chuàng)新：建設(shè)銀行推出“小貸通” | 網(wǎng) |
| （五）服務(wù)創(chuàng)新：優(yōu)化小微企業(yè)信貸服務(wù) | ｗ |
| 四、2011年商業(yè)銀行其他個人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析 | ｗ |
| （一）服務(wù)創(chuàng)新：增加支付寶、多賬戶還款 | ｗ |
| 第四部分 2012年我國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展展望 | ． |
| 第十一章 2012年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢 | Ｃ |
| 一、住房貸款增速將繼續(xù)放緩 | ｉ |
| （一）調(diào)控政策和信貸規(guī)模影響巨大 | ｒ |
| （二）房貸以支持自住需求為主 | ． |
| 二、汽車貸款將保持穩(wěn)定增長 | ｃ |
| 三、信貸資金進一步向經(jīng)營貸款傾斜 | ｎ |
| 第十二章 中-智-林-－2012年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略建議 | 中 |
| 一、繼續(xù)調(diào)整信貸資源配置 | 智 |
| 二、大力發(fā)展小微企業(yè)信貸專營機構(gòu) | 林 |
| 三、深入市場加快產(chǎn)品創(chuàng)新 | ４ |
| 四、優(yōu)化市場營銷策略 | ０ |
| EXCEL附表內(nèi)容： | ０ |
| 附表一：2011年支持小微企業(yè)金融政策一覽 | ６ |
| 附表二：2011年主要城市銀行房貸政策一覽 | １ |
| 附表三：2011年房地產(chǎn)調(diào)控政策一覽 | ２ |
http://www.miaohuangjin.cn/R_2012-01/shangyeyinxinggerenxindaiyewunianduy.html
略……
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