| [前言]： |
| 隨著市場(chǎng)的進(jìn)一步滲透，信用卡發(fā)卡規(guī)模的迅速擴(kuò)大，各發(fā)卡銀行的各項(xiàng)運(yùn)行質(zhì)態(tài)指標(biāo)都出現(xiàn)了不同程度的下降，進(jìn)而造成了效益指標(biāo)的增長速度慢于業(yè)務(wù)規(guī)模的增長速度。如何提升運(yùn)行質(zhì)態(tài)指標(biāo)，進(jìn)而提高以中間業(yè)務(wù)收入為代表的效益指標(biāo)的增長速度，成為當(dāng)前迫切需要解決的問題。受國際金融危機(jī)滯后期等因素的影響，2009年及未來幾年，國內(nèi)信用卡行業(yè)的發(fā)展由此出現(xiàn)放緩的可能性。但在行業(yè)總的發(fā)展趨勢(shì)下，未來我國信用卡市場(chǎng)也將呈現(xiàn)新的發(fā)展態(tài)勢(shì)：第一，規(guī)模會(huì)越來越大，到2010年國內(nèi)的信用卡發(fā)行量將會(huì)超過兩億張。現(xiàn)在是一億多，而很可能在2009年就會(huì)超過兩億張。第二，信用卡業(yè)務(wù)達(dá)到盈虧平衡點(diǎn)的銀行會(huì)越來越多，各家銀行會(huì)逐步走向盈利。第三，信用卡的整個(gè)外部環(huán)境會(huì)變得越來越好，隨著政府相關(guān)政策的健全，富裕人群越來越多，都給信用卡帶來廣闊的市場(chǎng)前景。鑒于中國經(jīng)濟(jì)增長強(qiáng)勁以及人口基數(shù)龐大，按照目前的增長速度，未來10年，中國大陸信用卡發(fā)卡量有望以兩位數(shù)比率繼續(xù)增長，但這一爆炸式增長并不一定會(huì)導(dǎo)致違約行為的激增。 |
| 本研究咨詢報(bào)告主要依據(jù)據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局、國家發(fā)改委、國家商務(wù)部、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、國內(nèi)外相關(guān)刊物的基礎(chǔ)信息以及信用卡行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料，結(jié)合深入的市場(chǎng)調(diào)查資料，立足于世界信用卡行業(yè)整體發(fā)展大勢(shì)，對(duì)中國信用卡行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、市場(chǎng)運(yùn)行、市場(chǎng)營銷、競(jìng)爭(zhēng)格局、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行了分析及預(yù)測(cè)，并對(duì)未來信用卡行業(yè)發(fā)展的整體環(huán)境及發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行探討和研判，最后在前面大量分析、預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，研究了信用卡行業(yè)今后的發(fā)展與投資策略，為信用卡相關(guān)企業(yè)和單位在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī)，根據(jù)市場(chǎng)需求及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供了準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)銀行信貸部門也具有極大的參考價(jià)值。 |
第一章 信用卡市場(chǎng)綜述 |
第一節(jié) 信用卡的定義 |
第二節(jié) 信用卡的特征 |
| 一、信用卡的特點(diǎn) |
| 二、信用卡業(yè)務(wù)的特點(diǎn) |
第三節(jié) 信用卡的類別 |
| 一、按發(fā)卡機(jī)構(gòu)劃分二、按清償方式劃分 |
| 三、按流通范圍劃分四、按結(jié)算的貨幣劃分 |
| 五、按從屬關(guān)系劃分六、按持人卡信譽(yù)地位和資信情況劃分 |
第四節(jié) 信用卡發(fā)展簡(jiǎn)述 |
| 一、信用卡的起源 |
| 二、信用卡的歷史 |
| 三、信用卡的組織 |
第五節(jié) 信用卡的交易使用方式 |
| 一、POS機(jī)刷卡二、RFID機(jī)拍卡 |
| 三、手工壓?jiǎn)嗡摹⒕W(wǎng)絡(luò)支付 |
| 五、電視、電話交易六、預(yù)授權(quán) |
| 全:文：http://www.miaohuangjin.cn/R_2009-11/2009_2012xinyongkashichangxianzhuang.html |
第六節(jié) 信用卡的相關(guān)問題 |
| 一、收費(fèi)問題 |
| 二、安全問題 |
| 三、還款及欠款問題 |
第二章 世界信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況 |
第一節(jié) 世界信用卡產(chǎn)業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢(shì) |
| 一、世界信用卡市場(chǎng)的主要發(fā)行機(jī)構(gòu)和品牌 |
| 二、國外發(fā)展信用卡消費(fèi)信貸的成功處 |
| 三、外國政府在發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)中的作用及啟示 |
第二節(jié) 美國信用卡產(chǎn)業(yè)分析 |
| 一、美國信用卡產(chǎn)業(yè)的歷史與現(xiàn)狀 |
| 二、美國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展成因 |
| 三、美國信用卡的商業(yè)模型分析 |
| 四、美國信用卡產(chǎn)業(yè)中的兩大派系 |
第三節(jié) 日本信用卡產(chǎn)業(yè)分析 |
| 一、日本信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷史 |
| 二、日本開展信用卡消費(fèi)信貸概況 |
| 三、日本出現(xiàn)信用卡消費(fèi)熱 |
| 四、日本信用卡的營銷策略分析 |
第四節(jié) 韓國信用卡產(chǎn)業(yè)分析 |
| 一、韓國信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 |
| 二、韓國信用卡業(yè)的發(fā)展特點(diǎn) |
| 三、韓國的信用卡危機(jī)及啟示 |
| 四、韓國信用卡業(yè)逐漸復(fù)蘇 |
第五節(jié) 其他國家 |
| 一、英國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析 |
| 二、法國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析 |
| 三、意大利信用卡年費(fèi)居高不下 |
第三章 中國信用卡產(chǎn)業(yè)分析 |
第一節(jié) 中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況 |
| 一、中國信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程 |
| 二、中國信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展特征 |
| 三、中國信用卡產(chǎn)業(yè)開始升級(jí) |
第二節(jié) 2008-2009年中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析 |
| 一、2008年底主要銀行信用卡發(fā)行情況 |
| 二、2008年國內(nèi)信用卡市場(chǎng)回顧 |
| 三、2009年中國各銀行信用卡的市場(chǎng)份額 |
第三節(jié) 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理分析 |
| 一、信用卡業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及原因分析 |
| 二、信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的意義 |
| 2009-2012 China's credit card market situation and future development trend analysis report |
| 三、信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)濟(jì)分析 |
| 四、國內(nèi)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題 |
| 五、加強(qiáng)國內(nèi)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的建議 |
第四節(jié) 信用卡消費(fèi)分析 |
| 一、國內(nèi)外信用卡分期付款業(yè)務(wù)分析 |
| 二、中國信用卡消費(fèi)面臨的障礙因素 |
| 三、促進(jìn)國內(nèi)信用卡消費(fèi)健康發(fā)展的建議 |
| 四、中國信用卡信貸消費(fèi)市場(chǎng)完善的對(duì)策 |
第五節(jié) 信用卡競(jìng)爭(zhēng)分析 |
| 一、高端市場(chǎng)成為國內(nèi)信用卡競(jìng)爭(zhēng)重陣 |
| 二、中國信用卡市場(chǎng)顯現(xiàn)無序競(jìng)爭(zhēng) |
| 三、信用卡市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)策略 |
| 四、國內(nèi)信用卡業(yè)將走向品牌競(jìng)爭(zhēng) |
第四章 中國信用卡市場(chǎng)調(diào)查分析 |
第一節(jié) 信用卡本地預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)調(diào)查分析 |
| 一、當(dāng)提款現(xiàn)金額為人民幣100-500元時(shí)手續(xù)費(fèi)情況 |
| 三、當(dāng)提款現(xiàn)金額為人民幣1000-1500元時(shí)手續(xù)費(fèi)情況 |
| 五、平均手續(xù)費(fèi)情況 |
第二節(jié) 信用卡分期付款調(diào)查分析 |
| 一、分期付款方式介紹 |
| （一）任意分期付款 |
| （二）指定商戶分期付款 |
| （三）郵購分期付款 |
| 二、提防分期付款涉及的其它費(fèi)用 |
| （一）超限費(fèi) |
| （二）滯納金 |
| （三）循環(huán)利息 |
| （四）提前還款涉及費(fèi)用 |
第五章 2008-2009年中國信用卡市場(chǎng)營銷分析 |
第一節(jié) 2008年中國信用卡市場(chǎng)營銷情況分析 |
| 一、產(chǎn)品策略 |
| 二、價(jià)格策略 |
| 三、促銷策略 |
第二節(jié) 2009年第1-3季度中國信用卡市場(chǎng)營銷情況分析 |
| 一、產(chǎn)品策略 |
| 二、價(jià)格策略 |
| 三、促銷策略 |
第三節(jié) 我國信用卡營銷所面臨的問題分析 |
| 一、信用卡營銷的觀念陳舊 |
| 二、信用卡營銷的環(huán)境不優(yōu) |
| 2009-2012年中國信用卡市場(chǎng)現(xiàn)狀與未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告 |
| 三、信用卡營銷的基礎(chǔ)薄弱 |
| 四、信用卡營銷的創(chuàng)新不足 |
第四節(jié) 我國信用卡消費(fèi)群差異化需求分析 |
| 一、中下等收入群體 |
| 二、中等收入群體 |
| 三、中上等收入群體 |
| 四、高收入群體 |
| 五、超高收入群體 |
第五節(jié) 我國信用卡營銷模式分析 |
第六節(jié) 促進(jìn)我國信用卡營銷的對(duì)策建議 |
| 一、倡導(dǎo)信用卡營銷的科學(xué)觀念 |
| 二、優(yōu)化信用卡營銷的整體環(huán)境 |
| 三、夯實(shí)信用卡營銷的基礎(chǔ)工作 |
| 四、加快信用卡營銷的整體創(chuàng)新 |
第六章 四大國有銀行信用卡業(yè)務(wù)分析 |
第一節(jié) 中國工商銀行 |
| 一、公司簡(jiǎn)介 |
| 二、2008-2009年中國工商銀行信用卡業(yè)務(wù)情況 |
| 三、工行積極拓展信用卡業(yè)務(wù) |
第二節(jié) 中國建設(shè)銀行 |
| 一、公司簡(jiǎn)介 |
| 二、2008-2009年中國建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)情況 |
| 三、建行推出奧運(yùn)主題白金信用卡 |
第三節(jié) 中國銀行 |
| 一、公司簡(jiǎn)介 |
| 二、中國銀行信用卡大事記 |
| 三、2008-2009年中國銀行信用卡業(yè)務(wù)情況 |
第四節(jié) 中國農(nóng)業(yè)銀行 |
| 一、公司簡(jiǎn)介 |
| 二、2009年中國農(nóng)業(yè)銀行金穗卡發(fā)行情況 |
第七章 中國股份制銀行信用卡業(yè)務(wù)分析 |
第一節(jié) 招商銀行 |
| 一、公司簡(jiǎn)介 |
| 二、招商銀行信用卡業(yè)務(wù)情況 |
| 三、招商銀行信用卡的SWOT分析 |
| 四、招商銀行信用卡的營銷模式分析 |
| 五、招商銀行信用卡的網(wǎng)絡(luò)營銷創(chuàng)新 |
第二節(jié) 中信銀行 |
| 一、公司簡(jiǎn)介 |
| 二、中信銀行信用卡發(fā)展歷程 |
| 2009-2012 nián zhōngguó xìnyòngkǎ shìchǎng xiànzhuàng yǔ wèilái fāzhǎn qūshì fēnxī bàogào |
| 三、2008-2009年中信銀行信用卡業(yè)務(wù)情況 |
| 四、中信銀行信用卡的集約化經(jīng)營模式分析 |
| 五、中信銀行信用卡的產(chǎn)品定位 |
第三節(jié) 民生銀行 |
| 一、公司簡(jiǎn)介 |
| 二、2008-2009年民生銀行信用卡業(yè)務(wù)情況 |
| 三、民生銀行信用卡的發(fā)展傳奇 |
第四節(jié) 深圳發(fā)展銀行 |
| 一、公司簡(jiǎn)介 |
| 二、深圳發(fā)展銀行信用卡大事記 |
| 三、2008-2009年深圳發(fā)展銀行信用卡業(yè)務(wù)情況 |
第五節(jié) 上海浦發(fā)銀行 |
| 一、公司簡(jiǎn)介 |
| 二、2009年浦發(fā)銀行信用卡的品牌戰(zhàn)略分析 |
第八章 中國信用卡市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析 |
第一節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)及其類型 |
| 一、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) |
| 二、信用卡業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)類型 |
| （一）信貸風(fēng)險(xiǎn) |
| （二）欺詐風(fēng)險(xiǎn) |
| （三）操作風(fēng)險(xiǎn) |
第二節(jié) 我國銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨的現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分析 |
| 一、缺乏完善透明的個(gè)人信用信息體系 |
| 二、騙取銀行信貸資金現(xiàn)象較為突出 |
| 三、征信審核質(zhì)量和技術(shù)手段相對(duì)滯后 |
第三節(jié) 關(guān)于信用卡套現(xiàn)問題的風(fēng)險(xiǎn)分析 |
| 一、信用卡套現(xiàn)及其表現(xiàn)形式 |
| 二、信用卡套現(xiàn)資金用途及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 |
| （一）經(jīng)營周轉(zhuǎn) |
| （二）投資 |
| （三）應(yīng)急 |
| （四）非法占有 |
| （五）無確定目的套現(xiàn) |
| 三、信用卡套現(xiàn)反映出的問題 |
| 四、治理建議 |
| 2009-2012中國のクレジットカード市場(chǎng)の狀況と今後の開発動(dòng)向分析レポート |
第四節(jié) 信用卡逾期情況分析及對(duì)策 |
| 一、逾期的類型 |
| 二、催收策略 |
| 三、逾期賬戶的風(fēng)險(xiǎn)防范措施 |
第五節(jié) 做好信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)要求 |
| 一、堅(jiān)定大力發(fā)展信用卡產(chǎn)業(yè)的信念，認(rèn)真研究信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略 |
| 二、明確信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) |
| 三、高度重視培養(yǎng)專業(yè)化的管理團(tuán)隊(duì) |
| 四、大力加強(qiáng)銷售環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制 |
第九章 2009-2012年中國信用卡市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)分析 |
第一節(jié) 我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)分析 |
| 一、信用卡仍是個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)成長最快的產(chǎn)品線 |
| 二、我國信用卡業(yè)務(wù)未來仍將超常發(fā)展 |
| 三、信用卡催收新趨勢(shì) |
| 四、銀行商場(chǎng)聯(lián)推信用卡成趨勢(shì) |
| 五、2009-2012年中國信用卡業(yè)務(wù)新趨勢(shì) |
| 六、未來10年中國信用卡發(fā)卡量預(yù)測(cè)分析 |
第二節(jié) (中~智~林)中國信用卡市場(chǎng)規(guī)模與結(jié)構(gòu)的變動(dòng)趨勢(shì) |
| 一、中國信用卡市場(chǎng)的規(guī)模將實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性擴(kuò)張 |
| 二、中國信用卡市場(chǎng)將轉(zhuǎn)向多寡頭壟斷競(jìng)爭(zhēng) |
| 三、中國信用卡市場(chǎng)交易和收入結(jié)構(gòu)趨于合理 |
| 四、多品種共同發(fā)展的模式將長期存在 |
| 五、銀行卡核心產(chǎn)品將逐步凸現(xiàn) |
| 六、盈利能力將成為衡量品種重要性的主要標(biāo)準(zhǔn) |
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