| 民營銀行是金融行業(yè)的新成員，近年來在全球范圍內(nèi)興起，尤其在中國、印度等新興市場經(jīng)濟體中表現(xiàn)活躍。民營銀行通過提供靈活的貸款條件、創(chuàng)新的金融服務(wù)和個性化的客戶體驗，填補了傳統(tǒng)銀行服務(wù)的空白，尤其是在小微企業(yè)和個人消費者市場。同時，利用金融科技，如移動支付、在線借貸和智能投資顧問，民營銀行能夠更高效地服務(wù)客戶，降低運營成本。 | |
| 未來，民營銀行將更加注重數(shù)字化轉(zhuǎn)型和普惠金融。數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，將深入整合人工智能、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)技術(shù)，提供更智能、更安全的金融服務(wù)，如信用評分、風險管理和個性化理財建議。普惠金融方面，將擴大金融服務(wù)的覆蓋面，通過低成本、易獲取的金融產(chǎn)品，服務(wù)低收入群體和偏遠地區(qū)，促進社會經(jīng)濟的包容性增長。 | |
| 《中國民營銀行行業(yè)發(fā)展調(diào)研與市場前景預(yù)測報告（2025-2031年）》基于多年行業(yè)研究積累，結(jié)合民營銀行市場發(fā)展現(xiàn)狀，依托行業(yè)權(quán)威數(shù)據(jù)資源和長期市場監(jiān)測數(shù)據(jù)庫，對民營銀行市場規(guī)模、技術(shù)現(xiàn)狀及未來方向進行了全面分析。報告梳理了民營銀行行業(yè)競爭格局，重點評估了主要企業(yè)的市場表現(xiàn)及品牌影響力，并通過SWOT分析揭示了民營銀行行業(yè)機遇與潛在風險。同時，報告對民營銀行市場前景和發(fā)展趨勢進行了科學預(yù)測，為投資者提供了投資價值判斷和策略建議，助力把握民營銀行行業(yè)的增長潛力與市場機會。 | |
第一部分 民營銀行破局部分 |
產(chǎn) |
第一章 民營銀行政策破局 |
業(yè) |
第一節(jié) 高層表態(tài) |
調(diào) |
| 一、李克強 | 研 |
| 二、尚福林 | 網(wǎng) |
| 三、周小川 | ｗ |
第二節(jié) 民營銀行政策文件 |
ｗ |
| 一、《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》 | ｗ |
| 二、《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》 | ． |
| 三、《關(guān)于中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》 | Ｃ |
| 四、《試點民營銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）》 | ｉ |
第三節(jié) 消費金融公司政策文件 |
ｒ |
| 一、《消費金融公司試點管理辦法》 | ． |
| 二、《擴大消費金融公司試點城市范圍名單》 | ｃ |
第四節(jié) 民營銀行發(fā)展最新動態(tài) |
ｎ |
| 一、上市民營企業(yè)積極試水銀行業(yè)熱情高漲 | 中 |
| 二、地方版試點民營銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）已經(jīng)上報 | 智 |
第二章 民營銀行發(fā)展概述 |
林 |
第一節(jié) 民營銀行概述 |
４ |
| 一、民營銀行概念 | ０ |
| 二、民營銀行特性 | ０ |
第二節(jié) 民營銀行發(fā)展歷程 |
６ |
第三節(jié) 發(fā)展民營銀行的意義辨析 |
１ |
| 一、發(fā)展民營銀行的積極意義 | ２ |
| （一）有利于豐富和完善我國金融體系 | ８ |
| （二）有利于提高儲蓄投資效率 | ６ |
| （三）有利于促進國有金融機構(gòu)深化改革 | ６ |
| （四）有利于抑制民間非法借貸活動 | ８ |
| 二、發(fā)展民營銀行的意義辨析 | 產(chǎn) |
| （一）“放寬民營資本進入金融領(lǐng)域”說 | 業(yè) |
| （二）解決“中小微企業(yè)融資難”說 | 調(diào) |
| （三）“打破銀行業(yè)壟斷”說 | 研 |
第四節(jié) 全球民營銀行成敗經(jīng)驗借鑒 |
網(wǎng) |
| 一、市場準入 | ｗ |
| 二、監(jiān)管機制 | ｗ |
| 三、特權(quán)集團 | ｗ |
| 四、內(nèi)部控制 | ． |
| 五、企業(yè)貸款 | Ｃ |
第五節(jié) 中國民營銀行道德風險及其防范 |
ｉ |
| 一、民營銀行道德風險分析 | ｒ |
| （一）市場準入 | ． |
| （二）經(jīng)理人 | ｃ |
| （三）股東 | ｎ |
| 二、民營銀行道德風險防范 | 中 |
| （一）民營銀行市場準入監(jiān)管 | 智 |
| （二）民營銀行日常業(yè)務(wù)監(jiān)管 | 林 |
| （三）構(gòu)建有利于發(fā)展的環(huán)境 | ４ |
| （四）加強自律以及輿論監(jiān)督 | ０ |
第六節(jié) 民營銀行路徑選擇分析 |
０ |
| 一、遵循社會效益與經(jīng)濟效益兼顧原則 | ６ |
| 二、遵循市場經(jīng)濟發(fā)展和競爭性的原則 | １ |
第二部分 銀行運行環(huán)境部分 |
２ |
第三章 中國銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 |
８ |
第一節(jié) 中國金融行業(yè)宏觀經(jīng)濟環(huán)境分析 |
６ |
| 一、中國GDP增長情況分析 | ６ |
| 二、工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展形勢分析 | ８ |
| 三、社會固定資產(chǎn)投資分析 | 產(chǎn) |
| 四、全社會消費品零售總額 | 業(yè) |
| 五、城鄉(xiāng)居民收入增長分析 | 調(diào) |
| 六、居民消費價格變化分析 | 研 |
| 七、對外貿(mào)易發(fā)展形勢分析 | 網(wǎng) |
第二節(jié) 中國金融發(fā)展政策環(huán)境分析 |
ｗ |
| 一、加快金融改革發(fā)展面臨的歷史機遇 | ｗ |
| 二、加快金融改革發(fā)展面臨的諸多挑戰(zhàn) | ｗ |
| 三、“十五五”期間金融改革主要目標 | ． |
| （一）金融總量保持平穩(wěn)較快增長 | Ｃ |
| （二）金融結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯進展 | ｉ |
| （三）金融市場化改革持續(xù)推進 | ｒ |
| （四）金融機構(gòu)改革進一步深化 | ． |
| （五）金融服務(wù)基本實現(xiàn)全覆蓋 | ｃ |
| （六）金融風險總體可控 | ｎ |
第三節(jié) 中國銀行業(yè)發(fā)展政策熱點 |
中 |
| 一、《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》 | 智 |
| 二、《中國人民銀行關(guān)于進一步推進利率市場化改革的通知》 | 林 |
| 三、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》 | ４ |
| 四、《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》 | ０ |
| 五、《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》 | ０ |
| 六、《關(guān)于加強商業(yè)銀行債券承銷業(yè)務(wù)風險管理的通知》 | ６ |
| 七、《關(guān)于進一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》 | １ |
| 八、《商業(yè)銀行公司治理指引》 | ２ |
| 九、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》 | ８ |
| 轉(zhuǎn)~自：http://www.miaohuangjin.cn/R_JinRongTouZi/A7/MinYingYinHangShiChangJingZhengFenXi.html | |
| 十、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》 | ６ |
第四章 中國銀行業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢分析 |
６ |
第一節(jié) 中國銀行業(yè)總體發(fā)展狀況分析 |
８ |
| 一、銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 | 產(chǎn) |
| 二、銀行業(yè)金融機構(gòu)負債規(guī)模 | 業(yè) |
| 三、銀行業(yè)金融機構(gòu)存款情況 | 調(diào) |
| 四、銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款情況 | 研 |
| 五、銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利分析 | 網(wǎng) |
第二節(jié) 中國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債規(guī)模 |
ｗ |
| 一、資產(chǎn)增長情況 | ｗ |
| 二、負債增長情況 | ｗ |
第三節(jié) 中國商業(yè)銀行收入利潤分析 |
． |
| 一、商業(yè)銀行收入支出分析 | Ｃ |
| （一）凈利息收入 | ｉ |
| （二）非利息收入 | ｒ |
| （三）營業(yè)支出 | ． |
| 二、商業(yè)銀行盈利能力分析 | ｃ |
| （一）平均資產(chǎn)利潤率 | ｎ |
| （二）平均資本利潤率 | 中 |
| （三）成本收入比 | 智 |
| （四）凈息差 | 林 |
第四節(jié) 中國商業(yè)銀行監(jiān)管指標情況 |
４ |
| 一、信用風險指標 | ０ |
| 二、流動性指標 | ０ |
| 三、資本充足指標 | ６ |
第三部分 民營金融發(fā)展部分 |
１ |
第五章 中國民營金融發(fā)展分析 |
２ |
第一節(jié) 中國民營金融概述 |
８ |
| 一、民營金融定義 | ６ |
| 二、民營金融機構(gòu)作用 | ６ |
| 三、發(fā)展民營金融機構(gòu)的核心 | ８ |
| 四、發(fā)展民營金融機構(gòu)的要求 | 產(chǎn) |
| 五、發(fā)展民營金融機構(gòu)政策 | 業(yè) |
第二節(jié) 民營資本進入銀行的歷史 |
調(diào) |
| 一、民營資本進入銀行的途徑 | 研 |
| 二、民營資本進入銀行的效果 | 網(wǎng) |
| 三、民資進入銀行的可行路徑 | ｗ |
| （一）存量收購兼并 | ｗ |
| （二）另辟蹊徑錯位競爭 | ｗ |
| （三）互聯(lián)網(wǎng)金融嫁接重組 | ． |
第三節(jié) 中國民間資本參與金融業(yè)現(xiàn)狀分析 |
Ｃ |
| 一、民資參股股份商業(yè)銀行情況 | ｉ |
| 二、民資參股城市商業(yè)銀行情況 | ｒ |
| 三、民資參股農(nóng)村中小金融機構(gòu)情況 | ． |
第四節(jié) 中國小微民營金融機構(gòu)發(fā)展探討 |
ｃ |
| 一、小微民營金融機構(gòu)的界定 | ｎ |
| 二、小微民營金融機構(gòu)發(fā)展必要性 | 中 |
| （一）降低小微企業(yè)融資成本 | 智 |
| （二）完善金融體系及金融產(chǎn)品 | 林 |
| （三）提高民間的資本利用率 | ４ |
| 三、小微民營金融機構(gòu)發(fā)展的條件和障礙 | ０ |
| （一）政策規(guī)范程度有待提高 | ０ |
| （二）市場競爭壓力不斷增加 | ６ |
| （三）機構(gòu)融資風險難以控制 | １ |
| （四）小微金融機構(gòu)弱點明顯 | ２ |
| （五）服務(wù)配套體系不夠完善 | ８ |
| （六）小微金融機構(gòu)前景向好 | ６ |
| 四、小微民營金融機構(gòu)發(fā)展的對策建議 | ６ |
| （一）繼續(xù)完善法律體系 | ８ |
| （二）逐步放開利率管制 | 產(chǎn) |
| （三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù) | 業(yè) |
| （四）支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) | 調(diào) |
| （五）建立風險救助機制 | 研 |
| （六）完善公司治理機制 | 網(wǎng) |
第五節(jié) 加速推進中國銀行業(yè)民營化進程 |
ｗ |
| 一、中國商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀 | ｗ |
| 二、國有控股制度的致命缺陷 | ｗ |
| （一）只講政府語言 | ． |
| （二）公司治理失衡 | Ｃ |
| （三）銀行大而不強 | ｉ |
| （四）國際化困難大 | ｒ |
| （五）影響民營經(jīng)濟 | ． |
| （六）金融風險傳遞 | ｃ |
| 三、加速推進中國銀行業(yè)民營化政策建議 | ｎ |
| （一）鼓勵民營資本大批投資入股銀行 | 中 |
| （二）推動地方政府從地方銀行中退出 | 智 |
| （三）大力支持民營企業(yè)創(chuàng)辦民營銀行 | 林 |
| （四）推進中型股份制銀行民營化進程 | ４ |
第六章 中國小額貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析易明知 |
０ |
第一節(jié) 中國小額貸款公司概述 |
０ |
| 一、小額貸款公司發(fā)展概述 | ６ |
| 二、小額貸款行業(yè)發(fā)展歷程 | １ |
| 三、小額貸款公司特點分析 | ２ |
| 四、小額貸款公司百強名單 | ８ |
第二節(jié) 小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)規(guī)程 |
６ |
| 一、小額貸款借貸申請與受理 | ６ |
| （一）小額貸款公司借款申請 | ８ |
| （二）小額貸款公司貸款受理 | 產(chǎn) |
| （三）小額貸款項目初審調(diào)查 | 業(yè) |
| 二、小額貸款評審與合同簽訂 | 調(diào) |
| （一）小額貸款項目評審內(nèi)容 | 研 |
| （二）小額貸款合同簽訂程序 | 網(wǎng) |
| （三）小額貸款擔保措施要求 | ｗ |
| （四）小額貸款公司利息收取 | ｗ |
| 三、小額貸款發(fā)放與回收分析 | ｗ |
| （一）小額貸款公司貸款發(fā)放 | ． |
| （二）小額貸款貸后管理回收 | Ｃ |
| （三）小額貸款公司貸款追償 | ｉ |
第三節(jié) 小額貸款公司發(fā)展規(guī)模分析 |
ｒ |
| 一、總體規(guī)模 | ． |
| （一）小額貸款公司機構(gòu)數(shù)量 | ｃ |
| （二）小額貸款公司從業(yè)人員 | ｎ |
| （三）小額貸款公司貸款余額 | 中 |
| （四）小額貸款公司資金規(guī)模 | 智 |
| 二、各地區(qū)規(guī)模 | 林 |
| （一）各地區(qū)小額貸款公司機構(gòu)數(shù)量 | ４ |
| （二）各地區(qū)小額貸款公司從業(yè)人員 | ０ |
| （三）各地區(qū)小額貸款公司資金規(guī)模 | ０ |
| （三）各地區(qū)小額貸款公司貸款余額 | ６ |
| （四）各地區(qū)小額貸款公司地區(qū)分布 | １ |
第四節(jié) 小額貸款公司運營中存在的問題 |
２ |
| 一、信貸投放存在偏離 | ８ |
| 二、放貸利率居高不下 | ６ |
| 三、風險控制能力薄弱 | ６ |
| 四、尚未達到有效監(jiān)管 | ８ |
| 五、辦理抵押手續(xù)困難 | 產(chǎn) |
| 六、融入資金利率問題 | 業(yè) |
第五節(jié) 小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行分析 |
調(diào) |
| 一、小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行法律基礎(chǔ) | 研 |
| （一）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行條件 | 網(wǎng) |
| （二）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行程序 | ｗ |
| （三）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行要求 | ｗ |
| （四）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管 | ｗ |
| （五）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行問題 | ． |
| （六）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行對策 | Ｃ |
| 二、小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行動因 | ｉ |
| 三、改制現(xiàn)狀分析 | ｒ |
| 四、改制主要困難 | ． |
| （一）民企失去控股地位 | ｃ |
| （二）準入指標設(shè)置偏高 | ｎ |
| （三）公司經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換 | 中 |
| 五、改制政策建議 | 智 |
| （一）適當放寬政策空間 | 林 |
| （二）加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐 | ４ |
| （三）健全外部監(jiān)管機制 | ０ |
第七章 中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 |
０ |
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展相關(guān)概述 |
６ |
| 一、村鎮(zhèn)銀行的定義與特征 | １ |
| 二、村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)涵和外延 | ２ |
| 三、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍 | ８ |
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立與組建分析 |
６ |
| 一、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立與組建要求 | ６ |
| （一）村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立條件 | ８ |
| （二）股權(quán)設(shè)置與股東資格 | 產(chǎn) |
| （三）村鎮(zhèn)銀行的組織治理 | 業(yè) |
| （四）村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營范疇 | 調(diào) |
| （五）村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查 | 研 |
| 二、村鎮(zhèn)銀行的組建審批分析 | 網(wǎng) |
| （一）村鎮(zhèn)銀行申請籌建工作 | ｗ |
| （二）村鎮(zhèn)銀行組建申報材料 | ｗ |
| （三）申請材料報送程序要求 | ｗ |
| （四）村鎮(zhèn)銀行設(shè)立審核要點 | ． |
| （五）村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)工作 | Ｃ |
第三節(jié) 中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 |
ｉ |
| 一、中國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展概述 | ｒ |
| 二、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展歷史沿革 | ． |
| 三、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 | ｃ |
| 四、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展取得成效 | ｎ |
| （一）機構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增長 | 中 |
| （二）服務(wù)能力顯著增強 | 智 |
| （三）民間投資渠道暢通 | 林 |
| （四）監(jiān)管有效性明顯提升 | ４ |
第四節(jié) 民間資本投資村鎮(zhèn)銀行分析 |
０ |
| 一、政策鼓勵民間資本進入銀行業(yè) | ０ |
| 二、民間資本投資村鎮(zhèn)銀行的影響 | ６ |
| 三、吸收民間資本投資村鎮(zhèn)銀行 | １ |
第八章 中國財務(wù)公司運營狀況分析 |
２ |
第一節(jié) 財務(wù)公司發(fā)展綜述 |
８ |
| 一、財務(wù)公司發(fā)展現(xiàn)狀 | ６ |
| China Private Banks Industry Development Research and Market Prospects Forecast Report (2025-2031) | |
| 二、財務(wù)公司發(fā)展特點 | ６ |
| 三、財務(wù)公司定位轉(zhuǎn)向 | ８ |
| 四、財務(wù)公司發(fā)展路徑 | 產(chǎn) |
第二節(jié) 財務(wù)公司組建運營 |
業(yè) |
| 一、財務(wù)公司設(shè)立條件 | 調(diào) |
| 二、財務(wù)公司組建流程 | 研 |
| 三、財務(wù)公司資金來源 | 網(wǎng) |
| 四、財務(wù)公司資金運作 | ｗ |
| 五、財務(wù)公司信息化建設(shè) | ｗ |
第三節(jié) 財務(wù)公司規(guī)模分析 |
ｗ |
| 一、財務(wù)公司機構(gòu)數(shù)量 | ． |
| 二、財務(wù)公司資產(chǎn)總額 | Ｃ |
| 三、財務(wù)公司負債總額 | ｉ |
| 四、財務(wù)公司權(quán)益總額 | ｒ |
| 五、財務(wù)公司營業(yè)收入 | ． |
| 六、財務(wù)公司利潤總額 | ｃ |
第四節(jié) 財務(wù)公司經(jīng)營指標 |
ｎ |
| 一、資產(chǎn)質(zhì)量的情況分析 | 中 |
| 二、資本充足率分析 | 智 |
| 三、流動性比例分析 | 林 |
| 四、存貸款結(jié)構(gòu)分析 | ４ |
| 五、不同所有制分析 | ０ |
| 六、分行業(yè)指標分析 | ０ |
第三部分 民營銀行籌辦部分 |
６ |
第九章 中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法 |
１ |
第一節(jié) 總則 |
２ |
第二節(jié) 機構(gòu)設(shè)立 |
８ |
| 一、法人機構(gòu)設(shè)立 | ６ |
| 二、境內(nèi)分支機構(gòu)設(shè)立 | ６ |
| 三、投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu) | ８ |
| 四、投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu) | 產(chǎn) |
第三節(jié) 機構(gòu)變更 |
業(yè) |
| 一、法人機構(gòu)變更 | 調(diào) |
| 二、境內(nèi)分支機構(gòu)變更 | 研 |
| 三、境外機構(gòu)變更 | 網(wǎng) |
第四節(jié) 機構(gòu)終止 |
ｗ |
| 一、法人機構(gòu)終止 | ｗ |
| 二、分支機構(gòu)終止 | ｗ |
第五節(jié) 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種 |
． |
| 一、開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種 | Ｃ |
| 二、募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具 | ｉ |
| 三、開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù) | ｒ |
| 四、開辦信用卡業(yè)務(wù) | ． |
| 五、開辦離岸銀行業(yè)務(wù) | ｃ |
| 六、申請開辦其他業(yè)務(wù) | ｎ |
第六節(jié) 董事和高級管理人員任職資格許可 |
中 |
| 一、任職資格條件 | 智 |
| 二、任職資格許可程序 | 林 |
第十章 民營銀行申請籌辦情況 |
４ |
第一節(jié) 民營銀行名稱核準情況 |
０ |
| 一、民營銀行名稱核準名單 | ０ |
| 二、民營銀行申辦動機分析 | ６ |
第二節(jié) 民企參與設(shè)立民營銀行的方向 |
１ |
| 一、互聯(lián)網(wǎng)金融 | ２ |
| 二、供應(yīng)鏈金融 | ８ |
| 三、小微金融 | ６ |
第三節(jié) 民營銀行申辦主體分析 |
６ |
| 一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè) | ８ |
| （一）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)申辦民營銀行情況 | 產(chǎn) |
| （二）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)申辦民營銀行優(yōu)勢 | 業(yè) |
| （1）渠道優(yōu)勢 | 調(diào) |
| （2）信息優(yōu)勢 | 研 |
| （3）客戶優(yōu)勢 | 網(wǎng) |
| （4）網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢 | ｗ |
| （5）技術(shù)優(yōu)勢 | ｗ |
| 二、企業(yè)集團 | ｗ |
| 三、區(qū)域性組織 | ． |
第四節(jié) 企業(yè)申辦民營銀行進展分析 |
Ｃ |
| 一、蘇寧云商 | ｉ |
| （一）企業(yè)基本情況分析 | ｒ |
| （二）民營銀行申辦進展 | ． |
| 二、騰訊控股 | ｃ |
| （一）企業(yè)基本情況分析 | ｎ |
| （二）民營銀行申辦進展 | 中 |
| 三、美的集團 | 智 |
| （一）企業(yè)基本情況分析 | 林 |
| （二）民營銀行申辦進展 | ４ |
| 四、香江集團 | ０ |
| （一）企業(yè)基本情況分析 | ０ |
| （二）民營銀行申辦進展 | ６ |
| 五、紅豆集團 | １ |
| （一）企業(yè)基本情況分析 | ２ |
| （二）民營銀行申辦進展 | ８ |
| 六、金發(fā)科技 | ６ |
| （一）企業(yè)基本情況分析 | ６ |
| （二）民營銀行申辦進展 | ８ |
| 七、御銀股份 | 產(chǎn) |
| （一）企業(yè)基本情況分析 | 業(yè) |
| （二）民營銀行申辦進展 | 調(diào) |
| 八、凱樂科技 | 研 |
| （一）企業(yè)基本情況分析 | 網(wǎng) |
| （二）民營銀行申辦進展 | ｗ |
| 九、力帆股份 | ｗ |
| （一）企業(yè)基本情況分析 | ｗ |
| （二）民營銀行申辦進展 | ． |
| 十、杉杉控股 | Ｃ |
| （一）企業(yè)基本情況分析 | ｉ |
| （二）民營銀行申辦進展 | ｒ |
| 十一、寶新能源 | ． |
| （一）企業(yè)基本情況分析 | ｃ |
| （二）民營銀行申辦進展 | ｎ |
| 十二、華聯(lián)礦業(yè) | 中 |
| （一）企業(yè)基本情況分析 | 智 |
| （二）民營銀行申辦進展 | 林 |
第五節(jié) 各地區(qū)設(shè)立民營銀行申報情況 |
４ |
| 一、廣東省 | ０ |
| 二、溫州市 | ０ |
| 三、福建省 | ６ |
第六節(jié) 民營銀行與一般商業(yè)銀行設(shè)立辦法區(qū)別 |
１ |
| 一、注冊資本 | ２ |
| 二、持股比例 | ８ |
| 三、發(fā)起人資質(zhì) | ６ |
| 四、經(jīng)營方向 | ６ |
| 五、分支機構(gòu) | ８ |
| 六、公司治理 | 產(chǎn) |
| 七、風險防范 | 業(yè) |
| 八、股權(quán)轉(zhuǎn)讓 | 調(diào) |
| 九、監(jiān)管指標 | 研 |
第十一章 中國民營銀行經(jīng)驗借鑒 |
網(wǎng) |
第一節(jié) 浙江省民營銀行發(fā)展概況分析 |
ｗ |
| 一、民營銀行對浙江經(jīng)濟的重要性 | ｗ |
| 二、浙江民營銀行特點分析 | ｗ |
| （一）產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)較明晰 | ． |
| （二）資產(chǎn)規(guī)模比較小 | Ｃ |
| （三）市場定位較明確 | ｉ |
| （四）高效率和高風險 | ｒ |
| （五）信用保證有限 | ． |
第二節(jié) 浙江中小民營銀行信貸風險控制方法借鑒 |
ｃ |
| 一、獨特的信貸方式 | ｎ |
| （一）臺州銀行 | 中 |
| （二）稠州商行 | 智 |
| （三）泰隆商行 | 林 |
| （四）民泰商行 | ４ |
| 二、客戶經(jīng)理制 | ０ |
| 三、完善的授信流程 | ０ |
| （一）臺州銀行 | ６ |
| （二）稠州商行 | １ |
| （三）泰隆商行 | ２ |
第三節(jié) 中小民營銀行公司治理結(jié)構(gòu)經(jīng)驗借鑒-以稠州銀行為例 |
８ |
| 一、民營銀行股權(quán)民營化 | ６ |
| 二、民營銀行制衡機制 | ６ |
| （一）直接選舉董事會監(jiān)事會 | ８ |
| （二）發(fā)揮董事會的監(jiān)督作用 | 產(chǎn) |
| （三）監(jiān)事會監(jiān)督和保障作用 | 業(yè) |
| 三、民營銀行激勵約束機制 | 調(diào) |
| （一）建立起兼顧效益與風險的薪酬制度 | 研 |
| （二）考核、監(jiān)督、制衡的內(nèi)部約束機制 | 網(wǎng) |
| （三）“家”文化的激勵約束 | ｗ |
| 四、民營銀行信息披露工作 | ｗ |
| （一）主動披露監(jiān)管信息 | ｗ |
| （二）主動披露年度報告 | ． |
| （三）主動完善內(nèi)部控制 | Ｃ |
第十二章 中國民營銀行潛在問題及挑戰(zhàn)剖析 |
ｉ |
第一節(jié) 民營銀行存在的問題分析 |
ｒ |
| 一、宏觀層面 | ． |
| 二、微觀層面 | ｃ |
| （一）銀行治理方面 | ｎ |
| （二）銀行經(jīng)營方面 | 中 |
第二節(jié) 民營銀行關(guān)聯(lián)交易分析 |
智 |
| 一、關(guān)聯(lián)交易概念 | 林 |
| 二、民營銀行關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部誘因 | ４ |
| 三、民營銀行關(guān)聯(lián)交易外部誘因 | ０ |
| 四、民營銀行關(guān)聯(lián)交易風險性與危害性 | ０ |
| （一）關(guān)聯(lián)交易與非公平關(guān)聯(lián)交易 | ６ |
| （二）非公平關(guān)聯(lián)交易經(jīng)營風險性 | １ |
| （三）非公平關(guān)聯(lián)交易對股東危害 | ２ |
| 五、民營銀行關(guān)聯(lián)交易現(xiàn)行法律體系 | ８ |
| （一）《公司法》 | ６ |
| （二）《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易辦法》 | ６ |
| 中國民營銀行行業(yè)發(fā)展調(diào)研與市場前景預(yù)測報告（2025-2031年） | |
| （三）其他規(guī)范性文件 | ８ |
| 六、民營銀行關(guān)聯(lián)貸款法律規(guī)制存在的不足 | 產(chǎn) |
| （一）改善銀行治理規(guī)定過于簡單 | 業(yè) |
| （二）獨立董事認可制度水土不服 | 調(diào) |
| （三）關(guān)聯(lián)貨款數(shù)額控制有待改進 | 研 |
| （四）對股東的法律責任規(guī)定過輕 | 網(wǎng) |
| 七、民營銀行關(guān)聯(lián)貸款法律規(guī)制的完善 | ｗ |
| （一）增強銀行內(nèi)部治理規(guī)定可操作性 | ｗ |
| （二）加強對民營銀行獨立董事的監(jiān)管 | ｗ |
| （三）應(yīng)對關(guān)聯(lián)貸款限制采取雙重標準 | ． |
| （四）加重股東的法律責任 | Ｃ |
第三節(jié) 民營資本進入銀行的挑戰(zhàn)分析 |
ｉ |
| 一、爭奪存款市場信譽的挑戰(zhàn) | ｒ |
| 二、單一服務(wù)功能有限的挑戰(zhàn) | ． |
| 三、股權(quán)與真實控制權(quán)的挑戰(zhàn) | ｃ |
| 四、銀行業(yè)人才的挑戰(zhàn)和競爭 | ｎ |
| 五、民營銀行的風險控制挑戰(zhàn) | 中 |
第十三章 民營銀行發(fā)展模式分析 |
智 |
第一節(jié) 民營銀行可能的監(jiān)管政策 |
林 |
| 一、國外對“自擔風險”銀行的監(jiān)管 | ４ |
| 二、我國對商業(yè)銀行監(jiān)管框架和重點 | ０ |
| 三、不同類型銀行監(jiān)管政策差異分析 | ０ |
| （一）業(yè)務(wù)定位 | ６ |
| （二）持股比例 | １ |
| （三）風險控制 | ２ |
| （四）信息披露 | ８ |
| 四、監(jiān)管部門對民營銀行監(jiān)管政策猜想 | ６ |
| （一）發(fā)起人承諾風險兜底 | ６ |
| （二）設(shè)置更高的準入門檻 | ８ |
| （三）單一股東持股比例限制 | 產(chǎn) |
| （四）民營銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)限制 | 業(yè) |
| （五）沿用現(xiàn)有風險監(jiān)測指標 | 調(diào) |
| （六）按時做好信息披露工作 | 研 |
| （七）規(guī)范民營銀行退出政策 | 網(wǎng) |
第二節(jié) 民營銀行可能的組織形式 |
ｗ |
| 一、國外“自擔風險”銀行組織形式 | ｗ |
| 二、我國對民營銀行可能的組織形式 | ｗ |
第三節(jié) 民營銀行可能的業(yè)務(wù)模式 |
． |
| 一、國外“自擔風險”銀行業(yè)務(wù)類型 | Ｃ |
| 二、國外“自擔風險”銀行風險管理 | ｉ |
| 三、專業(yè)化特色化小型銀行更受歡迎 | ｒ |
| 四、小微企業(yè)貸款可能成為業(yè)務(wù)重點 | ． |
| 五、產(chǎn)業(yè)銀行或能成為民營銀行發(fā)展方向 | ｃ |
| 六、互聯(lián)網(wǎng)銀行或成為民營銀行重要方向 | ｎ |
第四節(jié) 民營銀行定位分析 |
中 |
第十四章 國內(nèi)外民營銀行案例分析 |
智 |
第一節(jié) 民生銀行 |
林 |
| 一、民生銀行簡介 | ４ |
| 二、民生銀行發(fā)展歷程 | ０ |
| 三、民生銀行組織結(jié)構(gòu) | ０ |
| 四、民生銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) | ６ |
| 五、民生銀行經(jīng)營情況 | １ |
| （一）民生銀行經(jīng)營業(yè)績 | ２ |
| （二）民生銀行盈利能力 | ８ |
| （三）民生銀行規(guī)模指標 | ６ |
| （四）民生資產(chǎn)質(zhì)量指標 | ６ |
| （五）民生資本充足指標 | ８ |
| 六、民生銀行業(yè)務(wù)情況 | 產(chǎn) |
| （一）公司業(yè)務(wù) | 業(yè) |
| （二）零售業(yè)務(wù) | 調(diào) |
| （三）私人銀行 | 研 |
| （四）資金業(yè)務(wù) | 網(wǎng) |
| （五）電子銀行 | ｗ |
| 七、民生公司發(fā)展戰(zhàn)略 | ｗ |
第二節(jié) 泰隆銀行 |
ｗ |
| 一、泰隆銀行簡介 | ． |
| 二、泰隆銀行組織架構(gòu) | Ｃ |
| 三、泰隆銀行分支機構(gòu) | ｉ |
| 四、泰隆銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) | ｒ |
| 五、泰隆銀行經(jīng)營情況 | ． |
| （一）資產(chǎn)規(guī)模 | ｃ |
| （二）存款規(guī)模 | ｎ |
| （三）營業(yè)收入 | 中 |
| （四）利潤規(guī)模 | 智 |
| （五）不良貸款率 | 林 |
| （六）撥備覆蓋率 | ４ |
| 六、泰隆銀行貸款業(yè)務(wù) | ０ |
| （一）貸款規(guī)模 | ０ |
| （二）貸款定價能力 | ６ |
| （三）貸款行業(yè)分布 | １ |
| （四）不良貸款分類 | ２ |
| 七、泰隆銀行存款定價 | ８ |
| 八、泰隆銀行運營成本 | ６ |
| 九、泰隆銀行資金成本 | ６ |
| 十、泰隆銀行發(fā)展戰(zhàn)略 | ８ |
第三節(jié) 稠州銀行 |
產(chǎn) |
| 一、稠州銀行簡介 | 業(yè) |
| 二、稠州銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) | 調(diào) |
| 三、稠州銀行市場定位 | 研 |
| 四、稠州銀行經(jīng)營情況 | 網(wǎng) |
| （一）資產(chǎn)規(guī)模 | ｗ |
| （二）存款規(guī)模 | ｗ |
| （三）營業(yè)收入 | ｗ |
| （四）利潤規(guī)模 | ． |
| （五）不良貸款率 | Ｃ |
| （六）撥備覆蓋率 | ｉ |
| 五、稠州銀行貸款業(yè)務(wù) | ｒ |
| （一）貸款規(guī)模 | ． |
| （二）貸款行業(yè)分布 | ｃ |
| （三）不良貸款分類 | ｎ |
| 六、稠州銀行經(jīng)營目標 | 中 |
第四節(jié) 臺州銀行 |
智 |
| 一、臺州銀行簡介 | 林 |
| 二、臺州銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) | ４ |
| 三、臺州銀行市場定位 | ０ |
| 四、臺州銀行治理結(jié)構(gòu) | ０ |
| 五、臺州銀行經(jīng)營情況 | ６ |
| （一）資產(chǎn)規(guī)模 | １ |
| （二）存款規(guī)模 | ２ |
| （三）營業(yè)收入 | ８ |
| （四）利潤規(guī)模 | ６ |
| （五）不良貸款率 | ６ |
| （六）撥備覆蓋率 | ８ |
| 六、臺州銀行貸款業(yè)務(wù) | 產(chǎn) |
| （一）貸款規(guī)模 | 業(yè) |
| （二）貸款行業(yè)分布 | 調(diào) |
| （三）不良貸款分類 | 研 |
第五節(jié) 民泰銀行 |
網(wǎng) |
| 一、民泰銀行簡介 | ｗ |
| 二、民泰銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) | ｗ |
| 三、民泰銀行市場定位 | ｗ |
| 四、民泰銀行治理結(jié)構(gòu) | ． |
| 五、民泰銀行經(jīng)營情況 | Ｃ |
| （一）資產(chǎn)規(guī)模 | ｉ |
| （二）存款規(guī)模 | ｒ |
| （三）營業(yè)收入 | ． |
| （四）利潤規(guī)模 | ｃ |
| （五）不良貸款率 | ｎ |
| （六）資本充足率 | 中 |
| 六、民泰銀行貸款規(guī)模 | 智 |
| 七、民泰銀行經(jīng)營目標 | 林 |
第六節(jié) 日本樂天銀行 |
４ |
| 一、樂天銀行簡介 | ０ |
| 二、樂天銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) | ０ |
| 三、樂天銀行客戶數(shù)據(jù) | ６ |
| 四、樂天銀行證券業(yè)務(wù) | １ |
| 五、樂天銀行信用卡業(yè)務(wù) | ２ |
| 六、樂天銀行網(wǎng)絡(luò)銀行 | ８ |
| 七、樂天銀行產(chǎn)品協(xié)同 | ６ |
第四部分 民營經(jīng)濟運行部分 |
６ |
第十五章 中國民營經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀分析 |
８ |
第一節(jié) 中國民營經(jīng)濟發(fā)展鼓勵政策 |
產(chǎn) |
| 一、《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》 | 業(yè) |
| 二、《關(guān)于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》 | 調(diào) |
| 三、《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民營企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的實施意見》 | 研 |
| 四、“十八大”民營經(jīng)濟政策分析 | 網(wǎng) |
第二節(jié) 中國民營經(jīng)濟發(fā)展分析 |
ｗ |
| 一、民營經(jīng)濟數(shù)量規(guī)模 | ｗ |
| 二、民間投資規(guī)模增長 | ｗ |
| 三、民營經(jīng)濟所處地位 | ． |
| 四、民營經(jīng)濟外貿(mào)發(fā)展 | Ｃ |
| 五、民營第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展 | ｉ |
第三節(jié) 中國民營企業(yè)500強分析 |
ｒ |
| 一、中國民企500強榜單 | ． |
| 二、中國民企500強分析 | ｃ |
| （一）500強企業(yè)整體規(guī)模穩(wěn)步提升 | ｎ |
| （二）納稅總額和員工人數(shù)持續(xù)增長 | 中 |
| （三）企業(yè)盈利能力呈現(xiàn)下降趨勢 | 智 |
| （四）500強企業(yè)中制造業(yè)仍占主體 | 林 |
| （五）500強企業(yè)轉(zhuǎn)型升級初見成效 | ４ |
第四節(jié) 中國民營企業(yè)500強轉(zhuǎn)型升級分析 |
０ |
| 一、創(chuàng)新能力穩(wěn)步提升 | ０ |
| （一）企業(yè)創(chuàng)新環(huán)境不斷得到優(yōu)化 | ６ |
| （二）企業(yè)創(chuàng)新投入力度持續(xù)加大 | １ |
| （三）加強企業(yè)創(chuàng)新人才隊伍建設(shè) | ２ |
| （四）研發(fā)機構(gòu)比例數(shù)量不斷提高 | ８ |
| zhōngguó mín yíng yín háng hángyè fāzhan diàoyán yǔ shìchǎng qiántú yùcè bàogào （2025-2031 nián） | |
| （五）企業(yè)自主研發(fā)能力明顯提升 | ６ |
| （六）企業(yè)專利數(shù)量質(zhì)量明顯提高 | ６ |
| （七）對制定行業(yè)標準影響力增大 | ８ |
| （八）獲得各級科技獎勵企業(yè)增多 | 產(chǎn) |
| （九）高新技術(shù)企業(yè)占比越來越大 | 業(yè) |
| （十）民營企業(yè)品牌意識不斷增強 | 調(diào) |
| （十一）民營企業(yè)創(chuàng)新成效逐漸凸顯 | 研 |
| 二、在國家政策引導(dǎo)下理性投資 | 網(wǎng) |
| （一）名營企業(yè)投資狀況分析 | ｗ |
| （二）戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)投資繼續(xù)增加 | ｗ |
| （三）積極參與國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略 | ｗ |
| （四）國際化動力增強及步伐加快 | ． |
| （五）應(yīng)對貿(mào)易摩擦維權(quán)意識增強 | Ｃ |
第十六章 中國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資狀況分析 |
ｉ |
第一節(jié) 中小企業(yè)發(fā)展基本情況 |
ｒ |
| 一、中國中小企業(yè)數(shù)量情況分析 | ． |
| 二、中國中小企業(yè)工業(yè)產(chǎn)值情況分析 | ｃ |
| 三、中國中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模分析 | ｎ |
| 四、中國中小企業(yè)營業(yè)收入分析 | 中 |
| 五、中國中小企業(yè)利潤總額分析 | 智 |
第二節(jié) 中國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 |
林 |
| 一、中國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析 | ４ |
| 二、中國中小企業(yè)貸款成本分析 | ０ |
| 三、中國金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款 | ０ |
| 四、中小企業(yè)貸款主要渠道分析 | ６ |
| （一）中國銀行中小企業(yè)金融服務(wù) | １ |
| （二）中小企業(yè)貸款擔保情況分析 | ２ |
| （三）基于信托中小企業(yè)融資渠道 | ８ |
| （四）中小企業(yè)融資租賃的可行性 | ６ |
| （五）中小企業(yè)民間借貸立法監(jiān)管 | ６ |
第三節(jié) 影響銀行對中小企業(yè)貸款因素 |
８ |
| 一、成本收益困難 | 產(chǎn) |
| 二、制度安排因素 | 業(yè) |
| 三、利率管制因素 | 調(diào) |
| 四、銀企策略因素 | 研 |
第四節(jié) 中小企業(yè)信貸風險管理措施 |
網(wǎng) |
| 一、建立專業(yè)化的信貸組織架構(gòu) | ｗ |
| 二、建立適合中小企業(yè)的信貸模型 | ｗ |
| 三、中小企業(yè)風險管理流程再造 | ｗ |
| 四、銀行中小企業(yè)信貸案例分析 | ． |
第十七章 中國小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資狀況分析 |
Ｃ |
第一節(jié) 中國小微企業(yè)經(jīng)營情況調(diào)查 |
ｉ |
| 一、小微企業(yè)營收利潤狀況分析 | ｒ |
| （一）小微企業(yè)收入情況分析 | ． |
| （二）小微企業(yè)利潤情況分析 | ｃ |
| （三）小微企業(yè)庫存情況 | ｎ |
| 二、小微企業(yè)產(chǎn)品價格變化分析 | 中 |
| 三、小微企業(yè)成本上升分析 | 智 |
| （一）用工成本上升情況 | 林 |
| （二）材料成本上升情況 | ４ |
| （三）資金成本上升情況 | ０ |
| 四、小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級分析 | ０ |
第二節(jié) 小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級融資需求分析 |
６ |
| 一、小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級內(nèi)涵分析 | １ |
| 二、轉(zhuǎn)型升級過程中融資需求變化及建議 | ２ |
| （一）希望得到長期資金支持 | ８ |
| （二）融資創(chuàng)新方式更快推進 | ６ |
| （三）應(yīng)實施差別化信貸政策 | ６ |
| （四）希望得到政策資金支持 | ８ |
第三節(jié) 小微企業(yè)借款情況調(diào)查分析 |
產(chǎn) |
| 一、小微企業(yè)現(xiàn)有借款情況分析 | 業(yè) |
| 二、小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模 | 調(diào) |
| （一）不同營業(yè)收入企業(yè)借款規(guī)模 | 研 |
| （二）不同資產(chǎn)總額企業(yè)借款規(guī)模 | 網(wǎng) |
| （三）不同經(jīng)營年限企業(yè)借款規(guī)模 | ｗ |
| 三、小微企業(yè)借款來源分析 | ｗ |
第四節(jié) 小微企業(yè)融資需求滿足狀況評價 |
ｗ |
| 一、不同經(jīng)營期限小微企業(yè)融資滿意度評價 | ． |
| 二、不同資產(chǎn)規(guī)模小微企業(yè)融資滿意度評價 | Ｃ |
第五節(jié) 小微企業(yè)借款需求分布情況 |
ｉ |
| 一、小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布 | ｒ |
| 二、小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模分布 | ． |
| 三、小微企業(yè)借款用途分布分析 | ｃ |
第六節(jié) 小微企業(yè)融資成本分析 |
ｎ |
| 一、小微企業(yè)借款綜合成本年息分布 | 中 |
| 二、降息對小微企業(yè)對融資成本影響 | 智 |
| 三、小微企業(yè)還款情況分析 | 林 |
| （一）不同經(jīng)營年限小微企業(yè)的還款情況分析 | ４ |
| （二）不同資產(chǎn)總額小微企業(yè)的還款情況分析 | ０ |
第七節(jié) 小微企業(yè)融資渠道分析 |
０ |
| 一、小微企業(yè)融資渠道選擇 | ６ |
| （一）不同經(jīng)營期限小微企業(yè)融資渠道選擇 | １ |
| （二）不同資產(chǎn)規(guī)模小微企業(yè)融資渠道選擇 | ２ |
| 二、小微企業(yè)向銀行融資時常見問題 | ８ |
| 三、小微企業(yè)不同借款方式融資成本 | ６ |
第十八章 民營銀行小微貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析 |
６ |
第一節(jié) 從企業(yè)金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融 |
８ |
| 一、小微企業(yè)金融服務(wù)難題分析 | 產(chǎn) |
| （一）收集信息難 | 業(yè) |
| （二）控制風險難 | 調(diào) |
| （三）控制成本難 | 研 |
| 二、從企業(yè)金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融分析 | 網(wǎng) |
| （一）通過信息流獲取企業(yè)信息 | ｗ |
| （二）通過資金流和物流控制風險 | ｗ |
| （三）通過整體開發(fā)和服務(wù)控制成本 | ｗ |
第二節(jié) 小微企業(yè)融資抵押機制創(chuàng)新情況分析 |
． |
| 一、小微企業(yè)抵押融資現(xiàn)狀 | Ｃ |
| （一）小微企業(yè)固定資產(chǎn)抵押 | ｉ |
| （二）小微企業(yè)主私人財產(chǎn)抵押 | ｒ |
| 二、小微企業(yè)抵押機制創(chuàng)新現(xiàn)狀 | ． |
| （一）從“有形”轉(zhuǎn)變?yōu)椤盁o形” | ｃ |
| （二）從“物”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皺?quán)” | ｎ |
| 三、何謂良好的抵押品 | 中 |
| （一）安全性 | 智 |
| （二）有效性 | 林 |
| （三）流動性 | ４ |
| 四、抵押品創(chuàng)新發(fā)展的方向 | ０ |
| （一）明確權(quán)屬關(guān)系 | ０ |
| （二）明確評估價值 | ６ |
| （三）提高流動性 | １ |
| （四）農(nóng)村土地類抵押 | ２ |
| 五、小微企業(yè)抵押品創(chuàng)新問題分析 | ８ |
| 六、小微企業(yè)抵押品創(chuàng)新政策建議 | ６ |
第三節(jié) 小微企業(yè)擔保機制創(chuàng)新路徑 |
６ |
| 一、小微企業(yè)擔保機制現(xiàn)狀分析 | ８ |
| （一）擔保成本高企業(yè)負擔重 | 產(chǎn) |
| （二）擔保公司要求反擔保 | 業(yè) |
| 二、完善小微企業(yè)融資擔保體系制度設(shè)計較為迫切 | 調(diào) |
| （一）改進小微企業(yè)融資擔保市場結(jié)構(gòu) | 研 |
| （二）建立融資擔保機構(gòu)資金補償機制 | 網(wǎng) |
| （三）建立融資擔保機構(gòu)風險防控機制 | ｗ |
| （四）發(fā)展擔保機構(gòu)與銀行的合作關(guān)系 | ｗ |
| （五）構(gòu)建高效融資擔保行業(yè)監(jiān)管機制 | ｗ |
| 三、推進小微企業(yè)融資擔保市場主體的業(yè)務(wù)創(chuàng)新 | ． |
| （一）引入第四方來分擔企業(yè)的違約風險 | Ｃ |
| （二）融資擔保與股權(quán)投資相結(jié)合的模式 | ｉ |
| （三）開發(fā)不以銀企直接聯(lián)系的融資模式 | ｒ |
第五部分 風險前景展望部分 |
． |
第十九章 2025-2031年中國民營銀行投資風險及發(fā)展前景預(yù)測 |
ｃ |
第一節(jié) 民營銀行風險表現(xiàn)分析 |
ｎ |
| 一、居民信任風險 | 中 |
| 二、行業(yè)競爭風險 | 智 |
| 三、資本短缺風險 | 林 |
| 四、存款不足風險 | ４ |
| 五、關(guān)聯(lián)貸款風險 | ０ |
| 六、內(nèi)部控制風險 | ０ |
第二節(jié) 民營銀行風險的成因 |
６ |
| 一、信用環(huán)境缺失 | １ |
| 二、法律制度缺失 | ２ |
| 三、分業(yè)經(jīng)營制度安排 | ８ |
| 四、管理水平的制約 | ６ |
| 五、“先天性”因素 | ６ |
第三節(jié) 民營銀行風險的防范 |
８ |
| 一、構(gòu)建有利于民營銀行發(fā)展的信用環(huán)境 | 產(chǎn) |
| 二、構(gòu)建有利于民營銀行發(fā)展的制度環(huán)境 | 業(yè) |
| （一）建立民營銀行股東的市場準入制度 | 調(diào) |
| （二）加強審慎監(jiān)管和風險責任追究制度 | 研 |
| （三）完善民營銀行信息披露制度 | 網(wǎng) |
| （四）建立民營銀行市場退出制度 | ｗ |
| （五）逐步改變經(jīng)營管理制度安排 | ｗ |
| （六）構(gòu)建民營銀行存款保險制度 | ｗ |
| 三、構(gòu)建有利于民營銀行發(fā)展的市場環(huán)境 | ． |
| 四、構(gòu)建有利于民營銀行發(fā)展的內(nèi)部環(huán)境 | Ｃ |
| （一）產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新 | ｉ |
| （二）治理結(jié)構(gòu)創(chuàng)新 | ｒ |
| （三）激勵機制創(chuàng)新 | ． |
| （四）經(jīng)營機制創(chuàng)新 | ｃ |
| （五）分配制度創(chuàng)新 | ｎ |
第四節(jié) 民營銀行發(fā)展前景預(yù)測 |
中 |
| 一、杠桿率制約資產(chǎn)規(guī)模 | 智 |
| 二、尚難改變銀行業(yè)格局 | 林 |
| 三、民營銀行優(yōu)劣勢分析 | ４ |
| 四、民營銀行參股方優(yōu)勢 | ０ |
| 五、民營銀行資金端成本 | ０ |
| 六、民營銀行運營端成本 | ６ |
| 七、模式選擇是成敗關(guān)鍵 | １ |
第五節(jié) 中^智^林：民營銀行經(jīng)營管理建議 |
２ |
| 一、明確進入銀行業(yè)目標 | ８ |
| 中國の民間銀行業(yè)界発展調(diào)査と市場見通し予測レポート（2025年-2031年） | |
| 二、民營銀行產(chǎn)異化定位 | ６ |
| 三、自擔風險、自負盈虧 | ６ |
| 四、民營銀行的股東選擇 | ８ |
| 五、民營銀行的風險管理 | 產(chǎn) |
| 六、民營銀行的公司治理 | 業(yè) |
| 七、民營銀行的經(jīng)營機制 | 調(diào) |
| 圖表目錄 | 研 |
| 圖表 2020-2025年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 | 網(wǎng) |
| 圖表 2020-2025年中國銀行金融機構(gòu)總資產(chǎn)變化趨勢圖 | ｗ |
| 圖表 2025年中國銀行業(yè)不同金融機構(gòu)資產(chǎn)分布情況 | ｗ |
| 圖表 2020-2025年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)負債總量 | ｗ |
| 圖表 2020-2025年中國銀行金融機構(gòu)總負債變化趨勢圖 | ． |
| 圖表 2025年中國銀行業(yè)不同金融機構(gòu)負債分布情況 | Ｃ |
| 圖表 2020-2025年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)存款情況 | ｉ |
| 圖表 2020-2025年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)存款變化趨勢圖 | ｒ |
| 圖表 2025年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)存款構(gòu)成情況 | ． |
| 圖表 2020-2025年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款情況表 | ｃ |
| 圖表 2020-2025年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款變化趨勢圖 | ｎ |
| 圖表 2025年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款結(jié)構(gòu)情況 | 中 |
| 圖表 2020-2025年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利規(guī)模變化趨勢圖 | 智 |
| 圖表 中國小額貸款公司百強名單 | 林 |
| 圖表 2020-2025年中國小額貸款機構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計 | ４ |
| 圖表 2020-2025年中國小額貸款公司從業(yè)人員數(shù)量統(tǒng)計 | ０ |
| 圖表 2020-2025年中國小額貸款公司貸款余額統(tǒng)計 | ０ |
| 圖表 2020-2025年中國小額貸款公司實收資本統(tǒng)計 | ６ |
| 圖表 2020-2025年中國小額貸款機構(gòu)數(shù)量分地區(qū)統(tǒng)計 | １ |
| 圖表 2020-2025年中國小額貸款公司從業(yè)人員數(shù)量分地區(qū)統(tǒng)計 | ２ |
| 圖表 2020-2025年中國小額貸款公司分地區(qū)資金規(guī)模統(tǒng)計 | ８ |
| 圖表 2020-2025年中國小額貸款公司分地區(qū)貸款余額統(tǒng)計 | ６ |
| 圖表 2020-2025年中國小額貸款機構(gòu)數(shù)量分地區(qū)統(tǒng)計 | ６ |
| 圖表 中國企業(yè)集團財務(wù)公司數(shù)量增長趨勢圖 | ８ |
| 圖表 中國企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)總額統(tǒng)計 | 產(chǎn) |
| 圖表 中國企業(yè)集團財務(wù)公司負債總額統(tǒng)計 | 業(yè) |
| 圖表 中國企業(yè)集團財務(wù)公司所有者權(quán)益總額統(tǒng)計 | 調(diào) |
| 圖表 中國企業(yè)集團財務(wù)公司營業(yè)收入統(tǒng)計 | 研 |
| 圖表 中國企業(yè)集團財務(wù)公司利潤總額統(tǒng)計 | 網(wǎng) |
| 圖表 財務(wù)公司行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量狀況統(tǒng)計表 | ｗ |
| 圖表 財務(wù)公司行業(yè)貸款結(jié)構(gòu)統(tǒng)計表 | ｗ |
| 圖表 財務(wù)公司行業(yè)存款結(jié)構(gòu)統(tǒng)計表 | ｗ |
| 圖表 財務(wù)公司行業(yè)不同所有制經(jīng)營指標統(tǒng)計 | ． |
| 圖表 財務(wù)公司分行業(yè)經(jīng)營指標統(tǒng)計 | Ｃ |
| 圖表 工商總局核準民營銀行名稱 | ｉ |
| 圖表 小微企業(yè)主最近一年內(nèi)考慮或付諸實踐的經(jīng)營舉措 | ｒ |
| 圖表 小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級情況 | ． |
| 圖表 小微企業(yè)主產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移意愿 | ｃ |
| 圖表 勞動密集型小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級主要形式 | ｎ |
| 圖表 小微企業(yè)現(xiàn)有借款情況分析 | 中 |
| 圖表 小微企業(yè)最近一年的借款次數(shù) | 智 |
| 圖表 不同營業(yè)收入企業(yè)的借款規(guī)模分布 | 林 |
| 圖表 不同資產(chǎn)總額企業(yè)的借款規(guī)模分布 | ４ |
| 圖表 不同經(jīng)營年限企業(yè)的借款規(guī)模分布 | ０ |
| 圖表 分區(qū)域的2024和2025年“小額貸款”搜索量/GDP總量 | ０ |
| 圖表 向親戚朋友借款的微型、小型企業(yè)比例 | ６ |
| 圖表 不同經(jīng)營期限的小微企業(yè)對融資需求滿足狀況的評價 | １ |
| 圖表 不同資產(chǎn)規(guī)模的小微企業(yè)對融資需求滿足狀況的評價 | ２ |
| 圖表 小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布 | ８ |
| 圖表 小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模 | ６ |
| 圖表 微型企業(yè)和小型企業(yè)的短期融資需求 | ６ |
| 圖表 不同經(jīng)營年限下借款用于長期發(fā)展的企業(yè)比例 | ８ |
| 圖表 小微企業(yè)借款用途分布 | 產(chǎn) |
| 圖表 小微企業(yè)借款綜合成本年息分布 | 業(yè) |
| 圖表 央行兩次降息后小微企業(yè)對融資成本的感受 | 調(diào) |
| 圖表 央行兩次降息后不同地區(qū)小微企業(yè)對融資成本的感受 | 研 |
| 圖表 小微企業(yè)還款情況分析 | 網(wǎng) |
| 圖表 不同經(jīng)營年限小微企業(yè)的還款情況分析 | ｗ |
| 圖表 不同資產(chǎn)總額小微企業(yè)的還款情況分析 | ｗ |
| 圖表 小微企業(yè)在爭取外部融資時的第一優(yōu)先選擇 | ｗ |
| 圖表 不同經(jīng)營期限的小微企業(yè)選擇向銀行借款的比例 | ． |
| 圖表 不同資產(chǎn)規(guī)模的小微企業(yè)選擇向親戚朋友和小貸公司借款的比例 | Ｃ |
| 圖表 小微企業(yè)向銀行融資時的常見問題 | ｉ |
| 圖表 小微企業(yè)主認為成本最高的借款方式 | ｒ |
| 圖表 小微企業(yè)固定資產(chǎn)抵押使用情況 | ． |
| 圖表 小微企業(yè)主個人私有財產(chǎn)抵押使用情況 | ｃ |
| 圖表 抵押品的作用 | ｎ |
| 圖表 成為良好抵押品需要具備的條件 | 中 |
| 圖表 創(chuàng)新類抵押品的認知度和使用情況 | 智 |
| 圖表 小微企業(yè)融資擔保市場的理想模式 | 林 |
| 圖表 多層次的資金補償機制 | ４ |
| 圖表 健康的銀擔關(guān)系 | ０ |
| 圖表 橋隧模式示意圖 | ０ |
| 圖表 各類金融機構(gòu)平均總資產(chǎn)規(guī)模對比 | ６ |
| 圖表 各類金融機構(gòu)平均凈資產(chǎn)規(guī)模對比 | １ |
| 圖表 銀行金融機構(gòu)表內(nèi)杠桿呈現(xiàn)明顯下行趨勢 | ２ |
| 圖表 中期銀行表內(nèi)平均杠桿水平約為14.5倍 | ８ |
| 圖表 銀行杠桿率與所有者權(quán)益呈現(xiàn)正相關(guān) | ６ |
| 圖表 各類參股企業(yè)的相關(guān)優(yōu)勢 | ６ |
| 圖表 2020-2025年小額貸款公司貸款余額增速環(huán)比下降 | ８ |
http://www.miaohuangjin.cn/R_JinRongTouZi/A7/MinYingYinHangShiChangJingZhengFenXi.html
略……
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