銀行卡業(yè)務月度專題研究2011年第4期：2011年商業(yè)銀行銀行卡風險管理研究

　　來自上海、北京等地的數(shù)據(jù)顯示：數(shù)月來銀行卡案件高發(fā)，銀行卡犯罪手段不斷翻新。銀行卡案件的高發(fā)給商業(yè)銀行造成了巨大經(jīng)濟損失的同時，也給商業(yè)銀行帶來了不可估量的信譽損失，加強銀行卡風險管理刻不容緩！

　　在銀行卡行業(yè)日益激烈競爭的當前，商業(yè)銀行銀行卡風險管理水平在一定程度決定了其銀行卡業(yè)務在行業(yè)中的競爭優(yōu)勢，進而影響其市場占有率。另外，加強銀行卡風險管理也是建設和諧金融生態(tài)環(huán)境的需要。

　　銀行卡風險主要表現(xiàn)在信用卡風險高發(fā)領(lǐng)域。本文通過系統(tǒng)地闡述了銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、銀行卡風險類型、銀行卡風險現(xiàn)狀、銀行卡風險案例比較、銀行卡風險管理困境，提出了針對不同銀行卡風險類型的風險管理策略建議。

　　第一部分 我國商業(yè)銀行銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

　　一、我國銀行卡產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展

　　二、我國規(guī)范銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的法律演變歷程

　　三、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》約束范圍

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　　第二部分 銀行卡風險概述

　　一、銀行卡風險的定義

　　二、銀行卡風險的特點

　　（一）銀行卡業(yè)務風險涉及面寬

　　（二）銀行卡業(yè)務風險危害性大

　　（三）銀行卡業(yè)務風險可識別性差

　　三、銀行卡風險的類型

　　（一）信用風險

　　（二）欺詐風險

　　（三）操作風險

　　（四）中介機構(gòu)交易風險

　　（五）銀行卡收單業(yè)務風險

　　四、信用卡風險與一般銀行業(yè)務風險的差別

　　（一）風險性質(zhì)不同

Monthly special study of the bank card business in 2011 4 : 2011 Commercial Bank Bank Card Risk Management Research

　　（二）風險對象不同

　　（三）風險方式不同

　　（四）風險時效不同

　　（五）風險管理程度不同

　　第三部分 我國銀行卡業(yè)務風險現(xiàn)狀分析

　　一、商業(yè)銀行加強信用卡風險管理防患刻不容緩

　　（一）信用卡惡意透支犯罪數(shù)量激增

　　（二）惡意透支型信用卡詐騙犯罪占絕大多數(shù)

　　（三）犯罪主體多為無業(yè)男性

　　（四）一人多卡現(xiàn)象嚴重

　　（五）犯罪形式多樣化

　　二、我國銀行卡目前面臨的管理困境

　　（一）商業(yè)銀行對存款人賬戶資金安全的保護能力受質(zhì)疑

　　（二）"欺詐交易"案發(fā)

銀行卡業(yè)務月度專題研究2011年第4期：2011年商業(yè)銀行銀行卡風險管理研究

　　（三）欺詐交易事前監(jiān)測與識別十分必要

　　（四）網(wǎng)銀安全始終是在安全性和便捷性上進行權(quán)衡

　　（五）在防范風險的前提下促進中國銀行卡業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展

　　三、我國銀行卡業(yè)務風險成因剖析

　　（一）銀行卡的技術(shù)手段相對滯后

　　（二）銀行內(nèi)部管理制度不完善

　　（三）防范措施不到位，使不法份子有機可乘

　　第四部分 常見銀行卡風險案例分析

　　一、銀行卡業(yè)務案件特征

　　（一）偽卡案件

　　（二）非法冒用案件

　　（三）未達卡欺詐案件

　　（四）虛假申請偽冒辦卡案件

　　（五）非面對面交易欺詐案件

yínháng kǎ yèwù yuèdù zhuāntí yánjiū 2011 nián dì 4 qī:2011 nián shāngyè yínháng yínháng kǎ fēngxiǎn guǎnlǐ yánjiū

　　（六）遺失/被盜案件

　　（七）惡意透支案件

　　二、銀行卡案件風險防范措施

　　（一）加強銀行卡發(fā)卡管理

　　（二）認真落實銀行卡使用管理和交易監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處置欺詐案件

　　（三）加強收單商戶管理，有效防范套現(xiàn)、偽卡和欺詐交易

　　（四）加強ATM等自助設備監(jiān)管，保障持卡人安全用卡

　　（五）大力防控銀行卡案件，有效遏制銀行卡案件蔓延

　　（六）加大內(nèi)控檢查工作力度，提高規(guī)章制度的執(zhí)行力

　　（七）做好安全用卡和合規(guī)用卡宣教，營造良好的用卡環(huán)境

　　第五部分 我國銀行卡風險管理策略與操作建議

　　一、信用卡風險管理的意義

　　（一）加強銀行卡風險管理是健全銀行內(nèi)部管理的需要

　　（二）加強銀行卡風險管理是維護銀行自身經(jīng)濟利益的需要

2011商業(yè)銀行銀行カードリスクマネジメント研究：2011 4の銀行カード事業(yè)の毎月の特別研究

　　（三）加強銀行卡風險管理能維護銀行自身形象

　　（四）加強銀行卡風險管理也是維護特約商戶及持卡人利益的需要

　　二、銀行卡風險類型管理逐個分析

　　（一）銀行卡詐騙風險管理

　　（二）銀行卡信用風險管理

　　（三）銀行卡透支風險管理

　　（四）銀行卡收單風險管理

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　　產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)

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